După doi ani de economisire și sacrificiu - transpirație și ore suplimentare - ai acumulat în sfârșit destui bani pentru a începe să investești în afara conturilor de pensionare. Tocmai ai petrecut după-amiaza cu noul tău broker, în timp ce el sau ea au trecut peste o mulțime de opțiuni de investiții cu tine, explicându-i fiecare în detaliu și provocându-ți capul să înoate.
Brokerul v-a prezentat mai multe scenarii ipotetice care conțin rata generală de rentabilitate pe care vă puteți aștepta să o primiți în fiecare caz, până când în cele din urmă ați decis să cumpărați unele acțiuni de la o companie locală cu care sunteți oarecum familiar.
Dar, în timp ce te îndepărtezi de biroul său, te gândești: „Ce anume voi ieși din asta și cum o să o iau?”
4 procese de investiții care te pot ajuta să câștigi bani
Interes
Venitul din dobânzi se plătește pe orice fel de instrument de datorie, ca compensare pentru împrumutul principal al investitorului către împrumutat sau emitent. Acest tip de venit este plătit de mai multe tipuri diferite de investiții, listate după cum urmează:
- Titluri cu venit fix, precum CD-uri și obligațiuni. Rata dobânzii este de obicei prestabilită și durează până când garanția se maturizează sau este numită sau pusă.Demand conturi de depozit, cum ar fi verificări, economii și conturi de pe piața monetară. Depozitorii primesc dobândă sub formă de compensație pentru parcarea numerarului în cont de la instituția depozitară.Analități fixe, care plătesc o rată stabilită a dobânzii pe bază de impozitare amânată până la scadență. Ipoteci finanțate de vânzător, unde vânzătorul percepe o rată convenită de dobândă pentru principalul care este împrumutat cumpărătorului. Fonduri lunare care investesc în vehiculele de mai sus.
Nici o formă de capitaluri proprii nu plătește dobândă de niciun fel. Fiecare dintre aceste instrumente de datorie plătește o rată a dobânzii declarată. Această rată este de obicei fixă, dar poate fi variabilă în funcție de condițiile investiției.
Ratele pentru conturile de depozit la cerere variază de obicei, în funcție de modificările ratelor dobânzii, în timp ce ratele pentru obligațiuni, CD-uri și contracte de rentă fixă, de obicei, rămân constante până la scadență. Investițiile purtătoare de dobândă sunt întotdeauna legate de ratele dobânzilor curente și nu pot, prin natura lor, să plătească ratele suficient de mari pentru a învinge inflația în timp, cu excepția cazului în care sunt vehicule cu risc ridicat, cum ar fi obligațiunile nesoluționate.
Majoritatea titlurilor purtătoare de dobândă poartă un rating, cum ar fi AAA sau BB, atribuite de una dintre marile agenții de rating, precum Standard and Poor's (S&P). Dacă această evaluare scade după eliberarea unei garanții, acesta ar putea fi un posibil indicator pe care emitentul îl va face implicit la obligația lor. O scădere vizibilă a veniturilor, a profiturilor sau a lichidității ar putea fi un alt semn de avertizare. Desigur, în multe cazuri, aceste modificări vor duce la o evaluare mai mică.
dividende
Dividendele sunt o formă de compensare a numerarului pentru investitorii de capitaluri proprii. Reprezintă partea din câștigurile companiei care sunt transmise acționarilor, de obicei fie lunar, fie trimestrial.
Venitul din dividende este similar cu venitul din dobândă, întrucât, de obicei, este plătit la o rată stabilită pentru o perioadă determinată de timp. Dar dividendele sunt plătite doar pe acțiuni sau din fonduri mutuale care investesc în acțiuni; cu toate acestea, nu toate stocurile plătesc dividende. În general, doar corporațiile înființate plătesc dividende, în timp ce întreprinderile cu capacități mici păstrează, de regulă, numerar pentru creșterea viitoare.
Dividendele sunt plătite atât pentru acțiunile obișnuite, cât și pentru cele preferate, deși rata este de obicei mai mare pentru stocurile preferate decât cele comune. Dividendele pot fi, de asemenea, obișnuite, care sunt impozitate ca venit obișnuit, sau calificate, care sunt impozitate ca câștiguri de capital pe termen lung. În cele mai multe cazuri, companiile nu sunt obligate să plătească dividende, cel puțin pe acțiuni comune. Deoarece dividendele sunt o funcție a veniturilor corporative, fluxurile de numerar slabe sau marjele de profit pot semnala o reducere viitoare sau absența plăților de dividende către acționari.
Randamentul dividendelor poate varia în funcție de tipul de garanție pentru care sunt plătite; Dividendele pe acțiuni obișnuite tind să fluctueze cu rentabilitatea curentă a unei companii, în timp ce dividendele pe acțiuni preferate sunt în general legate de ratele dobânzilor. Deoarece sunt considerate investiții cu risc mai mare decât obligațiunile, randamentele acțiunilor preferate tind să plutească într-o rată peste cea a CD-urilor sau a majorității tipurilor de obligațiuni, cu excepția obligațiunilor.
Castiguri capitale
Câștigurile de capital reprezintă aprecierea prețului unei garanții sau a unei investiții din momentul în care a fost achiziționată. Aceste câștiguri pot fi pe termen lung sau pe termen scurt, în funcție de dacă instrumentul vândut a fost deținut mai mult de un an. Atât titlurile de capital, cât și cele cu venituri fixe pot înregistra câștiguri (sau pierderi). Cu toate acestea, în timp ce titlurile cu venituri fixe pot aprecia prețul pe piața secundară, acestea sunt concepute în principal pentru a plăti dobânzile curente sau dividendele, în timp ce acțiunile și bunurile imobiliare oferă cea mai mare parte a recompensei lor investitorilor sub formă de câștiguri de capital.
Istoric, câștigurile înregistrate de acțiuni și imobiliare sunt singurele rentabilități ale investițiilor care au depășit inflația de-a lungul timpului, acesta fiind unul dintre avantajele lor principale. Desigur, piețele se mișcă în două direcții, iar orice securitate sau investiție capabilă să posteze un câștig poate duce, de asemenea, la o pierdere. Acțiunile cresc și scad cu piețele globale, precum și cu performanțele corporative.
Avantaje fiscale
Câteva tipuri de investiții produc venituri avantajoase de diferite tipuri. Interesele de lucru pentru închirierile de petrol și gaze generează venituri care pot fi scăzute de 15% din cauza indemnizației de epuizare. Parteneriatele limitate, care de obicei investesc în imobiliare sau petrol și gaze, pot trece prin venituri pasive, care sunt venituri generate din activități de parteneriat pe care investitorul nu este implicat activ în gestionarea. Venitul pasiv poate fi compensat cu pierderi pasive, care sunt de obicei cheltuieli asociate cu operarea activităților generatoare de venituri ale parteneriatului.
Randamentul total
Desigur, multe tipuri de investiții oferă mai mult de un tip de rentabilitate a investițiilor. Stocurile comune pot oferi atât dividende, cât și câștiguri de capital. Titlurile cu venituri fixe pot oferi, de asemenea, câștiguri de capital în plus față de venituri din dobânzi sau din dividende, iar parteneriatele pot oferi oricare sau toate formele de venit menționate mai sus, în baza unei avantaje fiscale. Randamentul total se calculează adăugând câștiguri de capital (sau scăzând pierderi de capital) la dividende sau venituri din dobânzi și factorizarea în orice economii fiscale.
Linia de jos
Diferite tipuri de investiții înregistrează diferite tipuri de profituri. Unii plătesc venituri sub formă de dobândă sau dividende, în timp ce alții oferă potențial de apreciere a capitalului. Încă alții oferă avantaje fiscale pe lângă veniturile curente sau câștigurile de capital. Toți acești factori includ împreună randamentul total al unei investiții.
