Moneda digitală cunoscută sub numele de bitcoin a fost creată în 2009 de o persoană numită Satoshi Nakamoto, dar a cărei identitate adevărată nu a fost niciodată stabilită. Este legal să folosiți bitcoin în Statele Unite, iar plățile sunt supuse acelorași impozite și cerințe de raportare ca orice altă monedă.
Nu există o monedă fizică bitcoin în modul în care există un dolar, euro sau lire. Există doar pe Internet, de obicei într-un portofel digital, care este un software care stochează informații relevante, cum ar fi cheia de securitate privată care permite tranzacțiile. Ledgerile cunoscute sub numele de blockchains sunt folosite pentru a ține evidența existenței bitcoinului. Poate fi dat direct sau primit de la oricine are o adresă bitcoin prin așa-numitele tranzacții peer-to-peer. De asemenea, acesta este tranzacționat pe diverse schimburi din întreaga lume, care este modul în care valoarea sa este stabilită.
Probleme legale și de reglementare
Bitcoin există pe o piață deregulată; nu există o autoritate emitentă centralizată și nici o modalitate de a urmări compania sau persoana fizică care a creat bitcoinul. Nu există informații personale necesare pentru a deschide un cont bitcoin sau pentru a efectua o plată dintr-un cont, așa cum există cu un cont bancar. Nu există o supraveghere concepută pentru a asigura că informațiile de pe evidență sunt adevărate și corecte.
Muntele Falimentul Gox din iulie 2014 a adus în prim-plan riscul inerent sistemului. În valoare de aproximativ 500 de milioane de dolari bitcoin înscriși pe înregistrările companiei nu existau. Pe lângă banii pe care i-au pierdut deținătorii de conturi, lovitura de încredere în monedă a scăzut evaluarea globală cu 3 miliarde de dolari în câteva săptămâni. Sistemul a fost creat pentru a elimina riscul de a implica terți în tranzacții, dar falimentul a evidențiat riscurile care există în tranzacțiile inter pares.
Plățile Bitcoin în SUA sunt supuse acelorași reglementări anti-spălare de bani care se aplică tranzacțiilor în valute tradiționale și plăților efectuate de bănci și alte instituții financiare. Cu toate acestea, anonimatul acestor tranzacții face mult mai ușor să defilezi regulile. Există îngrijorări, exprimate de fostul președinte al rezervației federale Ben Bernanke, că teroriștii pot folosi bitcoin din cauza anonimatului său. Se știe că traficanții de droguri îl folosesc, cel mai cunoscut exemplu fiind piața Silk Road. Aceasta a fost o secțiune a așa-numitului Web Dark, unde utilizatorii ar putea cumpăra droguri ilicite; toate tranzacțiile de pe Drumul Mătăsii au fost efectuate prin bitcoin. În cele din urmă, a fost închis de FBI în octombrie 2013, iar fondatorul său, Ross William Ulbricht, execută mai multe propoziții pe viață. Cu toate acestea, numeroase alte piețe întunecate bazate pe bitcoin s-au ocupat.
Acceptarea internațională
Bitcoin poate fi transferat dintr-o țară în alta fără limitare. Cu toate acestea, rata de schimb față de alte valute poate fi foarte volatilă. Acest lucru se datorează în parte faptului că prețul este adesea determinat de speculații, dar și pentru că este o piață destul de mică în comparație cu alte monede.
Unele țări permit explicit utilizarea bitcoinului, inclusiv Canada și Australia. Este interzis în Islanda, care a avut controale de capital stricte de la prăbușirea băncilor sale în timpul crizei financiare din 2008. China permite persoanelor private să dețină și să tranzacționeze bitcoin, dar participarea băncilor și a altor instituții financiare este interzisă. Uniunea Europeană nu are o poziție de ansamblu, dar poate deveni restrictivă în urma atacurilor teroriste din noiembrie 2015 de la Paris.
