Ce este o taxă de risc pentru mortalitate și cheltuieli?
O taxă pentru risc de mortalitate și cheltuieli este o taxă impusă investitorilor în anuități și alte produse oferite de companiile de asigurări. Acesta compensează asigurătorul pentru orice pierderi pe care le-ar putea suferi ca urmare a unor evenimente neașteptate, inclusiv decesul titularului rentei.
Suma comisionului variază în funcție de o serie de factori, inclusiv vârsta investitorului. Taxa medie este de aproximativ 1, 25% pe an. Riscul de mortalitate este șansa ca compania să fie obligată să plătească o prestație de deces mai devreme decât se aștepta.
Cheie de luat cu cheie
- Taxa de risc de mortalitate și cheltuieli protejează compania de asigurări împotriva evenimentelor neașteptate, inclusiv decesul prematur al asiguratului. Vârsta solicitantului este factorul principal care se încadrează în dimensiunea taxei de risc de mortalitate și cheltuieli. Taxa medie este de aproximativ 1, 25% anual.
Înțelegerea taxei de risc pentru mortalitate și cheltuieli
O rentă pe viață oferă investitorului un anumit grad de certitudine cu privire la veniturile sale după pensionare, dar există o anumită incertitudine pentru compania de asigurări.
De aceea, o taxă de risc de mortalitate și cheltuieli este calculată ori de câte ori o companie de asigurări oferă o rentă unui client. Tariful se bazează pe presupuneri despre speranța de viață a clientului și probabilitatea de a produce alte evenimente adverse.
Taxa de mortalitate și cheltuieli este destinată să compenseze asigurătorul cu orice garanții de venit care ar putea fi incluse în contractul de rentă.
Riscul de mortalitate se referă în mod specific la riscul ca titularul contractului să moară într-un moment în care soldul contului este mai mic decât primele plătite la poliță și orice retrageri deja făcute.
Cu cât este mai tânăr solicitantul, cu atât va fi mai mic riscul de mortalitate și cheltuieli.
Taxa totală a riscului de mortalitate și cheltuieli variază de la aproximativ 0, 40% la aproximativ 1, 75 pe an. Majoritatea asigurătorilor anualizează această cheltuială și o deduc o dată pe an.
Cu anuități variabile, taxa de risc pentru mortalitate și cheltuieli se aplică numai fondurilor deținute în conturi individuale, nu fondurilor deținute în contul general.
Calcularea taxelor de risc pentru mortalitate și cheltuieli
În general, un subscriptor va lua în considerare trei factori în determinarea taxelor de risc de mortalitate și cheltuieli: valoarea netă la risc în cadrul poliței, clasificarea riscului titularului de poliță și vârsta asiguratului.
Compania de asigurări va investi cea mai mare parte dintr-o primă într-un fond de economii, iar aceasta va fi restituită asiguratului la momentul scadenței și către persoana nominalizată la decesul asiguratului.
