Ce nu este nicio refinanțare a încasărilor?
O refinanțare fără retragere se referă la refinanțarea unei ipoteci existente pentru o sumă egală sau mai mică decât soldul creditului restant existent, plus orice costuri suplimentare de decontare a împrumutului. Se realizează în principal pentru a reduce taxa de dobândă la împrumut și / sau pentru a modifica o parte din condițiile ipotecare. O refinanțare fără numerar este, de asemenea, cunoscută sub numele de refinanțare de rată și termen.
Cheie de luat cu cheie
- O refinanțare fără ieșire de numerar înlocuiește un împrumut existent cu aceeași valoare principală sau potențial mai mică. O refinanțare de tip cash-out nu poate fi denumită și refinanțare de rată și termen, deoarece se concentrează în primul rând pe ajustarea dobânzii și a termenilor unui împrumutat fără a avansa nou. bani. Nicio refinanțare de încasare nu este opusă unei refinanțări de încasare, care avansează bani noi către împrumutat.
Înțelegerea Fără refinanțare a încasărilor
Refinanțarea unui împrumut este o opțiune pentru debitorii care doresc să ajusteze favorabil condițiile unui împrumut. Refinanțările pot fi obișnuite pentru împrumuturile ipotecare din cauza varietății de împrumuturi și a avantajelor care pot fi găsite în multe situații diferite.
De obicei, refinanțările împrumuturilor pot fi grupate în două categorii: cash-out și fără cash-out. Într-o refinanțare în bani, împrumutatul adaugă la soldul principal. Într-o refinanțare fără numerar, împrumutatul refinanțează doar soldul principal sau posibil mai puțin.
Un împrumut refinanțat fără numerar este un tip comun de împrumut utilizat în tranzacțiile standard de refinanțare a ipotecilor. Se concentrează pe îmbunătățirea ratei dobânzii pe care debitorul o percepe pentru a facilita economiile de costuri. De asemenea, poate scurta sau prelungi durata împrumutului pentru a servi mai bine împrumutatului.
Atât împrumuturile încasate, cât și cele fără numerar, se bazează pe garanțiile imobiliare care stau la baza drept garanție. Diferențiatori cheie pentru luarea în considerare a numerarului și fără ieșire pot fi soldul scăzut alături de capitalul propriu acumulat și creditul la valoare actual. Împrumutatul care a achitat o parte substanțială din ipoteca lor poate apela la o refinanțare a împrumutului în bani, deoarece acestea au capitaluri disponibile. Nicio refinanțare a cash-out-ului nu crește rambursarea principală și nici nu furnizează fonduri suplimentare.
Considerații privind mediul privind rata dobânzii
Refinanțarea poate avea loc în toate tipurile de medii de piață. Sunt deosebit de populare atunci când ratele scad. Un mediu de rată a dobânzii în scădere oferă posibilitatea de a valorifica ratele mai mici ale dobânzii oferite de creditori. Când ratele scad, debitorii pot alege să refinanțeze împrumutul lor la o rată mai mică.
Piața creditelor ipotecare poate oferi și alte oportunități de refinanțare, dincolo de doar scăderea ratelor, din cauza numeroaselor varietăți de credite ipotecare disponibile. Împrumutații au opțiunea de a alege dintre o multitudine de variații ale creditelor ipotecare, inclusiv:
- Ipoteci cu rată fixă Ipoteci cu rată variabilă Ipoteci judiciar ipotecare asigurate de guvern
Refinanțarea de la o rată fixă la o rată fixă mai mică este adesea un motivator. Cu toate acestea, atunci când ratele sunt în creștere, debitorii cu împrumuturi cu rată variabilă sau cu rată reglabilă pot dori, de asemenea, să refinanțeze pentru a opri costurile dobânzilor să nu mai crească.
Linia de jos
Împrumutații ar trebui să fie precauți și să facă o diligență minuțioasă la refinanțarea unui credit ipotecar. Există mai multe opțiuni de refinanțare. Mai mult decât atât, noile condiții de împrumut ale unui împrumutat vor dura de obicei pe durata rămasă a împrumutului, astfel încât este important ca împrumutatul să negocieze cei mai buni termeni posibili.
Împrumutații care optează pentru o scadență pe termen mai lung într-un împrumut fără numerar nu pot realiza că, chiar și cu refinanțarea cu o rată mai mică, vor plăti mai multă dobândă în timp. Mulți împrumutați care nu solicită împrumuturi în bani pot, de asemenea, să treacă cu vederea oportunitatea de a obține fonduri suplimentare din capitalurile proprii disponibile la domiciliu la o rată de împrumut care poate fi mai mică decât împrumuturile tradiționale de capitaluri proprii sau liniile de credit din capitaluri proprii.
De asemenea, taxele vor fi un factor pentru orice tip de refinanțare a creditelor ipotecare. Cele mai multe tranzacții de refinanțare implică costuri directe suplimentare, pe care majoritatea debitorilor le introduc în soldul noii credite ipotecare.
