Ce este Regulamentul 9?
Regulamentul 9 este o politică care permite băncilor naționale să deschidă și să opereze departamente de încredere în interior și să funcționeze ca fiduciari. Regulamentul permite băncilor naționale să gestioneze și să administreze activitățile legate de investiții. Aceștia pot înregistra acțiuni, obligațiuni și alte valori mobiliare și pot acționa în calitate de mandatar pentru acestea.
Cheie de luat cu cheie
- Regulamentul 9 este necesar pentru ca băncile să opereze departamente de încredere ca fiduciari. Dacă o bancă dorește să investească în numele altora, există politici în vigoare pentru a asigura respectarea. Regulamentul 9 previne autosesizarea și conflictele de interese.
Înțelegerea Regulamentului 9
Deși Regulamentul 9 acordă băncilor permisiunea de a se angaja în activități legate de încredere la nivel federal, băncile trebuie să respecte și statutele statului. Acest regulament a fost emis de Oficiul Controlorului Monedei (OCC).
Regulamentul 9 se aplică numai băncilor naționale și nu entităților regionale sau locale. Băncile naționale li se permite să funcționeze în mai multe state și să funcționeze în capacități fiduciare în orice stat, cu excepția cazului în care acest stat interzice propriilor bănci locale activitățile respective.
Reglementarea 9 Moduri Permite băncilor să servească ca Fiduciare
O bancă națională care dorește să exercite funcții și puteri fiduciare prin Regulamentul 9, care permite băncii să investească în numele altora, trebuie să respecte politicile scrise care să asigure că activitățile sale în calitate de fiduciar sunt conforme. Politicile în vigoare ar trebui să acopere practicile de plasare a brokerajului băncii, precum și modalități de a se asigura că ofițerii fiduciari și angajații băncii nu utilizează informații privilegiate în luarea deciziilor sau recomandările privind vânzarea sau cumpărarea de valori mobiliare. Politicile băncilor trebuie să stabilească, de asemenea, metode de prevenire a autocontrolului și a conflictelor de interese.
Cel puțin o dată în fiecare an, băncile trebuie să efectueze o revizuire oficială a tuturor activelor deținute în conturi fiduciare în numele clienților de investiții, peste care banca are discreție de investiții. Aceste revizuiri, cunoscute sub denumirea de evaluări anuale ale investițiilor, au scopul de a clarifica dacă deciziile de investiții luate de către fiduciarii băncii sunt adecvate și în interesul superior al clienților.
Un proces de revizuire anual eficace asigură că obiectele de investiții sunt adecvate și curente și că investițiile sunt realizate în mod consecvent cu aceste obiective; ca fiecare portofoliu să fie revizuit în întregime; că excepțiile sunt urmărite cu exactitate; ca fiecare activ să fie evaluat în mod corespunzător; și că performanța este urmărită cu acuratețe și există un proces în vigoare pentru gestionarea valorilor exterioare.
Aceste bănci ar trebui să păstreze, de asemenea, consilieri juridici care pot consilia banca, ofițerii săi și personalul cu privire la probleme de încredere. Băncile vor face investiții de fonduri deținute ca fiduciare. Aceasta include investiții pe termen scurt și fonduri care urmează să fie investite.
Alte reglementări
Există restricții suplimentare în temeiul Regulamentului 9 privind investițiile de fonduri de către bănci. Cu excepția cazului în care un ofițer aplicabil autorizează astfel de acțiuni, băncile naționale nu pot investi fonduri dintr-un cont fiduciar pe care băncile dețin discreția de investiții în stoc, obligații sau în active dobândite din anumite surse. Aceste surse includ banca însăși, directorii, ofițerii și angajații săi. Acest lucru se aplică și organizațiilor și persoanelor fizice care au interese care ar putea influența judecata băncii. Cu alte cuvinte, cei care îndeplinesc un rol de încredere nu pot folosi acele fonduri ale clienților investitori pentru a face investiții în active sub propriul lor control sau influență.
Astfel de prevederi se aplică și împrumutului, vânzării sau transferului de active ale conturilor fiduciare pe care băncile au o discreție de investiții. Acest lucru înseamnă să se asigure că acțiunile băncii nu intră în conflict cu interesul superior al clienților pe care îi deservesc.
