Ar trebui să obțineți un ira de aur?

Cuprins

• Prețul schimbător al aurului
• Gold IRAs: Un trend în creștere
• Reguli de aur
• Găsirea unui broker / custode
• Costuri speciale
• Probleme RMD
• Carnetele de verificare IRA
• Aur laminat
• Riscurile speciale ale aurului
• Linia de jos

Ce obțineți investind într-un cont de pensionare pentru investiții de aur (IRA)? În mod literal, transformați o parte din oua cuibului dvs. de pensionare în aur. Acestea fiind spuse, introduceți un IRA de aur în portofoliul dvs. pentru a vă deplasa corect? Nu toate conturile IRA permit investiții în aur, dar acest articol ar trebui să vă ajute să înțelegeți ce să căutați în IRA dvs. pentru a vedea dacă vă permite să construiți un ou de pensionare de aur.

Prețul schimbător al aurului

Prețurile aurului pe uncie au variat de la 255 USD în august 1999 la un nivel mai mare de 1.839 USD în septembrie 2011. În noiembrie 2019 aurul urma să se ridice la 1.468 dolari pe uncie. Așadar, a avut loc o creștere semnificativă, dar și unele retractări.

Un IRA de aur este o specie (punct prevăzut) de contul de pensionare a investițiilor (IRA) care permite investitorului să dețină aur fizic, argint, platină și paladiu în loc de active mai obișnuite - cum ar fi numerar, acțiuni și obligațiuni - la care se obișnuiește regulat IRA-urile sunt limitate. Editura C. Gold a fost creată de Congres în 1997, spune Edmund C. Moy, strategul principal pentru Fortress Gold, care, în calitate de fost director al Monetăriei Statelor Unite, a supravegheat cea mai mare producție de monede de aur și argint din lume.

Cheie de luat cu cheie

• Un IRA de aur trebuie să fie un IRA autodirijat. Un IRA de aur vine cu mai multe taxe decât un IRA tradițional sau un Roth IRA. Un IRA de aur poate servi drept o bună acoperire împotriva inflației.

Gold IRAs: Un trend în creștere

IRA-urile de aur apelează la investitorii care doresc un portofoliu de pensionare diversificat. „Deoarece prețurile aurului se deplasează în general în direcția opusă a activelor din hârtie, adăugarea unui IRA de aur la un portofoliu de pensionare oferă o poliță de asigurare împotriva inflației”, spune Moy. „Această abordare echilibrată elimină riscurile, în special pe termen lung, ceea ce o face o alegere inteligentă pentru investițiile de pensionare precum IRA-urile.”

În timpul mandatului său de director al Monetăriei, Moy spune că a existat o cerere mică de IRA-uri de aur, deoarece acestea implică o tranzacție foarte complicată pe care numai cel mai persistent investitor a fost dispus să o urmărească. „Trebuie să găsiți un mandatar sau un custod pentru IRA împreună cu un depozitar aprobat. Apoi, trebuie să cumpărați aurul aprobat sau alt metal prețios și să îl transferați la depozitar într-un mod în care custodele să poată da socoteală pentru acesta ”, explică el.

Cu toate acestea, de la criza financiară din 2008 și Marea Recesiune rezultată, IRA-urile din aur au devenit semnificativ mai populare. Vânzările de aur înregistrate, combinate cu apariția mai multor companii pentru a gestiona și simplifica tranzacțiile au făcut ca investiția într-un IRA de aur să fie un singur ghișeu. Rezultatul: o creștere puternică a aurului IRA.

Apoi, desigur, există impactul noutăților economice și mondiale. „Un interes puternic pentru IRA-urile din aur a continuat din cauza impactului potențial inflaționist al programelor de stimulare a Rezervei Federale și a creșterii puternice a riscului geopolitic”, spune Moy.

$ 1.468

Prețul aurului, pe uncie, în noiembrie 2019.

Reguli de aur

„IRA-urile de aur pot fi opțiuni tradiționale sau Roth”, spune Daniel Sentell, fost director de comunicații la Broad Financial, o companie de servicii financiare din Monsey, NY, care oferă aceste conturi. Orice versiune, un IRA de aur poate fi investit doar în aur real, fie că este vorba de monede sau lingouri.

Potrivit lui Brett Gottlieb, un reprezentant al consilierului pentru investiții și fondatorul Comprehensive Advisor din Carlsbad, California, primul lucru care trebuie luat în considerare este dacă doriți să aveți o investiție fizică în portofoliul dvs., mai degrabă decât un stoc de companie de aur sau un fond mutual sau un schimb. -fondul de fond care urmărește un indice de aur.

Aurul dintr-un IRA de aur trebuie păstrat într-un depozit aprobat IRS; nu îl poți ține într-o cutie de siguranță, în casă sau sub saltea.

Găsirea unui broker / custode

Pentru a pune fondurile IRA în aur, trebuie să instituiți un IRA autodirigit, un fel de IRA pe care investitorul îl gestionează direct și căruia i se permite să dețină o gamă mai largă de produse de investiții decât alte IRA. Pentru un IRA de aur, aveți nevoie de un broker pentru a cumpăra aurul și un custod pentru a crea și administra contul. Această companie vă va păstra sau păstra bulionul dvs., spune John Johnson, președintele Goldstar Trust, cu sediul în Canyon, Texas.

Custodienii sunt de obicei bănci, companii de încredere, uniuni de credit, firme de brokeraj sau asociații de economii și împrumuturi care au fost aprobate de agențiile federale și / sau de stat pentru a furniza servicii de custodie de active investitorilor și consilierilor financiari individuali. Nu selectează distribuitori de metale pentru clienții lor IRA. Aceasta este responsabilitatea investitorului. Cu toate acestea, custodii consacrați au relații cu câteva sute de dealeri din toată țara și pot fi dispuși să împărtășească acea listă.

Poate funcționa și în alt mod. „Unii dealeri de metale pot recomanda un custode IRA”, spune Johnson. „Cu toate acestea, consumatorii sunt întotdeauna liberi să caute deținători singuri.”

Alegerea companiei de utilizat este complicată, deoarece este o sarcină specializată pe care marile firme de brokeraj nu o oferă în general, potrivit Moy. „Când mi-am făcut temele, au fost câteva criterii care au fost importante pentru mine”, spune el. Acestea includ:

• Transparență: Cunoașterea tuturor costurilor dvs. în avans poate evita orice surprize urâte, precum taxe ascunse după ce investiți. Evidență: Caută o companie cu o reputație de excepție de la terți obiectivi, cum ar fi Better Business Bureau sau Business Consumer Alliance. Moy spune că ar putea fi de asemenea util să secheleze în ceea ce spun clienții despre companie, în special numărul de reclamații depuse. El a căutat firme „educative și care să nu împingă o vânzare dificilă”. Flexibilitate: nevoile și obiectivele fiecărui investitor sunt diferite, așa că Moy sugerează alegerea unei companii care să vă ofere atenție, mai degrabă decât să aibă o abordare unică.. Calificări: Ar trebui să vă ocupați doar de o companie care are toate licențele, înregistrările, asigurarea și obligațiunile necesare și necesare pentru a vă proteja investiția. Solicitați verificarea acestor licențe și alte informații.

Costuri speciale

Deținerea de aur într-un aur IRA vine cu anumite cheltuieli speciale. Taxele cu care se va confrunta un investitor includ:

• Taxa vânzătorului (marcare): „Deși aurul are o rată continuă, există marcaje în funcție de dacă doriți lingouri de aur, monede, dovezi etc.”, spune Sentell. Marcarea, care poate varia și în funcție de vânzător, este o taxă unică. "În mod similar, fiecare formă de aur prezintă propriul set de cerințe atunci când un investitor trebuie să vândă", adaugă el. Configurarea contului de pensionare: De asemenea, o taxă unică, aceasta este taxată pentru a stabili noul dvs. cont IRA. Aceasta variază și în funcție de instituție, dar s-ar putea să fie mai mult decât taxa obișnuită de configurare, întrucât nu orice firmă de servicii financiare se ocupă de IRA-uri de aur. Taxe de custodie: Din nou, în timp ce veți întâmpina aceste costuri anuale (precum și orice activ asociat sau taxe de tranzacție) cu toate IRA-urile., acestea pot fi mai mari pentru acest tip de cont, mai ales dacă trebuie să mergeți la o altă instituție financiară decât cea care deține celelalte conturi. Taxe de stocare: aurul trebuie să fie deținut de o unitate de stocare calificată pentru care se percep taxe de stocare Costuri de încasare: Dacă doriți să închideți un IRA de aur vânzând aurul dvs. către un dealer terț, acest dealer va dori să plătească mai puțin decât ceea ce poate fi obținut pentru aceasta pe piața deschisă. au crescut semnificativ de când l-ați cumpărat, puteți să vă e o bucată de capital. Unele companii IRA vă vor garanta să vă cumpărați aurul înapoi la tarife actuale cu ridicata, dar puteți pierde în continuare bani închizând contul, lucru care nu se întâmplă de obicei cu deschiderea și închiderea IRA-urilor obișnuite.

Probleme minime de distribuție necesare

Odată ce atingeți 70 ½, vi se va solicita să luați distribuții minime (RMD) de la un IRA tradițional de aur (deși nu de la unul Roth). Metalele, desigur, nu sunt deosebit de lichide, așa că găsirea numerarului pentru aceste distribuții ar putea fi o problemă, ceea ce vă determină să vă vindeți o parte din aur atunci când este posibil să nu fie avantajoasă. Această problemă poate fi însă ameliorată luând suma totală a RMD-urilor dvs. din alte IRA.

Caiete IRA

Există o modalitate posibilă de a evita să aveți un custod și costurile asociate unuia: Puteți deschide ceea ce este cunoscut sub numele de „carnet de cec IRA”, un IRA autodirecționat, care nu necesită administrare privată de custodie. Configurarea unui carnet de cec IRA este complicat: Dvs. trebuie să fie o societate cu răspundere limitată (LLC) și să aibă un cont de verificare a afacerii, pentru a numi două dintre cerințe.

Cu toate acestea, după cum subliniază Sentell, acesta permite investitorilor să achiziționeze aur american Eagles, monedă cu monedă de trezorerie din SUA, pentru conturile de pensionare și să le dețină personal, încasând cheltuielile de custodie și depozitare. Nicio altă monedă nu se bucură de această excepție de la codul fiscal, descrisă în Codul veniturilor interne 408 (m). Se spune că IRS examinează în prezent acest tip de IRA, deci procedați cu precauție cu această opțiune.

Aur laminat

„După ce cererea de transfer semnată este primită de toate părțile, cei doi custoși se vor comunica între ei pentru a transfera fondurile noului custod și a finanța un nou IRA de aur”, spune Gottlieb. Când fondurile sunt disponibile în noul cont IRA, un reprezentant al contului va examina opțiunile curente de metale prețioase pe care un consumator le poate achiziționa. „Îi sfătuiți cu privire la tipul exact pe care doriți să îl achiziționați și prețurile sunt blocate la acel moment”, adaugă Gottlieb.

Riscurile speciale ale aurului

Toate investițiile vin cu riscuri și recompense, aur inclus. „În multe feluri, IRA-urile din aur au aceleași riscuri pe care le are orice investiție”, spune Moy. „Prețul aurului poate urca sau coborî și poate avea volatilitate. Nimeni nu poate prezice cu exactitate viitorul său. ”

În ciuda riscului, Moy spune că există un motiv pentru a investi o parte din fondurile dvs. de pensionare în chestii galbene. „Aurul are o istorie de 5.000 de ani de a fi un magazin de valoare”, spune Moy. „Stocurile pot merge la zero, așa cum am văzut cu Lehman Brothers, obligațiunile pot fi implicite ca în Argentina sau pot obține tunsori mari ca în Grecia. Valoarea dolarului a scăzut constant. Dar aurul nu va valora niciodată zero.

Dacă prețul aurului scade, Moy spune că probabil înseamnă că activele dvs. din hârtie se vor descurca bine. Deci, dacă portofoliul dvs. este echilibrat atât cu investiții bazate pe aur cât și pe hârtie, o pierdere din partea aurului va fi echilibrată de câștigul experimentat de alte active. „Multe dintre aceste riscuri există și pentru IRA tradiționale. Și IRA-urile tradiționale au riscuri pe care IRA-urile din aur nu le au ”, adaugă el.

Cu toate acestea, există și anumite riscuri specifice investițiilor în aur fizic. Orice marfă fizică este supusă furtului. Cineva ar putea intra în depozitul în care se depozitează aurul. Cu toate acestea, pentru a beneficia de IRA-uri de aur, depozitarii sunt obligați să fie asigurați, ceea ce vă va proteja investiția atâta timp cât contul dvs. nu depășește valoarea declarată a deținătorului în conturi, "Există, de asemenea, custodii de încredere care ar putea fura din conturile clienților lor sau comit fraude vânzând metalele tale prețioase pe care nu le au de fapt și nu intenționează să le cumpere", spune Moy. „Aceste riscuri pot fi atenuate alegând un custod care asigură tranzacția financiară.”

Linia de jos

IRA-urile de aur sunt definite în mod normal drept „investiții alternative”, ceea ce înseamnă că nu sunt tranzacționate la un schimb public și necesită expertiză specială pentru a le pune în valoare. În timp ce aurul are potențialul unui randament ridicat, este ușor să fie orbit de strălucirea sa. Prețurile aurului pot scădea neașteptat. Când aurul este în creștere, trebuie, de asemenea, să decideți dacă veți cumpăra în sau în apropierea - vârful pieței dacă investiți în acel moment. Așteptarea ar putea avea mai mult sens.

Dacă aveți în vedere un IRA de aur, consultați un consilier financiar pentru a stabili cum s-ar potrivi metalul cu obiectivele generale ale portofoliului dumneavoastră. În general, nu este niciodată o idee bună să puneți toate ouăle într-un coș de bunuri. Dacă aurul pare o alegere solidă pentru tine, Sentell sugerează să nu introduci mai mult de o treime din fondurile tale de pensionare într-un IRA de aur. Gottlieb vă recomandă să nu aveți mai mult de „10% până la 15% dintr-un portofoliu personal total investit în aur, fie în formă de hârtie, fie în materialul fizic”.