Ce este o anuitate finanțată prin divizare?
O renta finanțată pe diviziune este un tip de rentă care folosește o parte din principal pentru a finanța plățile lunare imediate și apoi salvează partea rămasă pentru a finanța o rentă amânată. Cele două metode de finanțare permit titularului renta să primească venituri fiabile și să economisească simultan pentru nevoile viitoare. Aceasta este, de asemenea, cunoscută sub numele de anuitate combinată.
Cum funcționează o anualitate finanțată prin divizare
Folosirea unei rente finanțate prin divizare înseamnă că persoanele fizice nu trebuie să aștepte ca anualitatea să ajungă în faza de plată, deoarece fluxul de venituri începe imediat. În același timp, soldul rămas al rentației compune impozitul amânat.
Când Anuitățile finanțate prin diviziune au sens
Acest tip de renta poate fi cel mai atrăgător pentru persoanele care se apropie de vârsta de pensionare sau pentru cei care sunt deja pensionari. De exemplu, cineva cu un ou de cuib de 300.000 USD ar putea împărți suma între o rentă imediată cu un termen de 10 ani și o renta amânată cu același termen. Presupunând un randament anual de 5%, această persoană ar putea încasa plăți lunare timp de 10 ani, iar la final se așteaptă ca contul să fie în valoare de ceea ce a fost atunci când a început. Pentru a structura renta, astfel încât să crească în principalul său inițial, divizarea poate fi neuniformă, fiind mai mult direcționată către partea amânată a renta.
Aceste instrumente pot fi, de asemenea, o alegere bună pentru persoanele care nu sunt adepte în gestionarea banilor. Fondurile din anuitate sunt blocate, astfel încât este mai ușor să rămâneți la un buget și să știți că fluxul lunar de plăți va fi acolo.
Una din criticile aduse anualelor este că sunt nelegale. Depozitele în contractele de renta sunt în mod obișnuit blocate pentru o perioadă de timp, cunoscută sub denumirea de perioada de predare, în care rentatarul ar suporta o penalitate dacă toți acești bani sau o parte din aceștia ar fi atinsă. Aceste perioade de predare pot dura oriunde între doi și mai mult de zece ani, în funcție de produsul special. Taxele de predare pot începe cu 10% sau mai mult, iar pedeapsa scade în mod obișnuit anual în perioada de predare.
Analitele sunt produse financiare adecvate pentru persoanele care doresc venituri stabile și garantate de pensionare. Deoarece suma forfetară introdusă în rentă este nelegală și este supusă penalităților de retragere, nu este recomandată persoanelor mai tinere sau celor cu nevoi de lichiditate. Titularii de pensii nu își pot depăși fluxul de venituri, ceea ce acoperă riscul de longevitate. Atâta timp cât cumpărătorul înțelege că tranzacționează o sumă forfetară lichidă pentru o serie garantată de fluxuri de numerar, produsul poate fi adecvat.
