Ce este o limită de divizare?
O limită divizată este o prevedere a poliței de asigurare care prevede diferite sume maxime în dolari pe care asigurătorul le va plăti pentru diferite componente ale unei creanțe. Aceste polițe, denumite și polițe de răspundere împărțită, fac parte în general din industria asigurărilor auto. Politicile vin în general cu trei tipuri de revendicări, inclusiv vătămări corporale de persoană, vătămare corporală pe accident și daune materiale pentru fiecare accident.
Cheie de luat cu cheie
- O limită împărțită este o prevedere a poliței de asigurare care prevede diferite sume maxime în dolari pe care asigurătorul le va plăti pentru diferite componente ale unei creanțe. Politicile vin în general cu trei tipuri de creanțe, inclusiv vătămări corporale pe persoană, vătămare corporală pe accident și daune materiale pentru accident.Polițele de limită de plată tind să aibă prime mai mici, deoarece oferă o acoperire mai mică de asigurare. În cazul în care acoperirea în cadrul unei polițe de limitare divizată nu este suficientă, părțile asigurate pot lua în considerare polițele combinate de limită unică sau de răspundere umbrelă.
Înțelegerea limitelor divizate
Majoritatea companiilor de asigurări pentru vehicule au polițe care acoperă diferite tipuri de creanțe, folosind abordarea de limitare separată. Aceasta înseamnă că există trei sume diferite în dolari care acoperă fiecare accident sau incident care implică vehiculul dvs. După cum am menționat mai sus, aceste categorii sunt vătămări corporale de persoană, vătămare corporală pe accident și daune materiale pentru fiecare accident.
- Prejudiciul corporal de persoană: Acesta este maximul pe care un asigurator îl va plăti unei singure persoane pentru vătămări corporale medicale într-un accident. Vătămarea corporală pe accident: această sumă este maximul pe care o companie îl va plăti tuturor părților vătămate într-un singur accident. Daune aduse bunurilor pe accident: Suma pe care o companie de asigurare o plătește pentru a acoperi toate pagubele cauzate de bunuri într-un singur accident.
Limitele de răspundere stabilite de companiile de asigurare sunt, în general, exprimate în număr. De exemplu, o politică de limitare separată poate avea limite precum 100/300/50. Aceasta înseamnă că polița plătește 100.000 USD de persoană per incident pentru vătămări corporale, cu maximum 300.000 USD per incident. Limita pentru daunele cauzate de bunuri pe incident ar fi de 50.000 USD conform acestei politici. Dar ce se întâmplă dacă o persoană solicită daune în valoare de 250.000 USD pentru leziunile lor? Politica maximă pe care o va plăti limita de divizare este de 100.000 USD, chiar dacă o persoană este rănită în accident. Singura modalitate prin care politica de limită divizată va plăti suma maximă de 300.000 USD este dacă trei persoane diferite au fiecare 100.000 USD în creanțe.
Politicile de limită divizată stabilesc răspunderea în numere pentru a reprezenta limita pe cerere, cum ar fi 100/300/50.
Politicile de limită separată tind să fie opțiuni mai rentabile pentru părțile asigurate. Deoarece oferă o acoperire mai îngustă a asigurărilor, polițele de limitare separată tind să aibă prime mai mici.
Limită de divizare vs. Politici combinate cu limită unică
Pentru a obține o acoperire mai largă, părțile asigurate pot plăti mai mult pentru o limită unică combinată (CSL). O politică de limită unică combinată este opusă unei limite împărțite. CSL limitează acoperirea pentru toate componentele unei creanțe la o sumă de un dolar. O poliță de limită unică combinată prevede că asigurătorul va plăti până la o anumită sumă pentru o creanță.
De exemplu, politica poate afirma că va plăti 300.000 USD pentru o singură cerere. Nu contează dacă o persoană solicită cheltuieli medicale cu 300.000 USD sau dacă trei părți vătămate solicită fiecare câte 100.000 USD în facturi medicale. Trimiterile unice limită combinate ies la 300.000 USD în orice mod.
Dacă aveți o politică de limită unică poate elimina nevoia unei politici umbre, dar, deoarece această acoperire este mai scumpă, este înțelept să comparați costurile celor două. Analizați cu atenție ce active ar fi expuse dacă sunteți acționat în judecată. Conturile de pensionare sunt în general scutite și, în unele state, casa dvs. nu poate fi vândută pentru a plăti o hotărâre. Aceasta este o componentă importantă a planificării financiare și imobiliare, care merită adesea să obținem o evaluare profesională.
Limită de divizare și politici de răspundere pentru umbrele
Este posibil să nu fie suficientă acoperirea sub o limită divizată sau o politică limită combinată. Pentru a obține o acoperire mai largă decât ceea ce este oferit în cadrul acestui tip de politică, luați în considerare achiziționarea unei politici de răspundere personală. Aceasta oferă o acoperire suplimentară după ce asigurarea auto și proprietarii de case sunt epuizate. Acoperă chiar și alte tipuri de revendicări pe care nici o politică nu le îndeplinește de fapt.
De exemplu, spuneți că sunteți responsabil pentru un accident foarte scump. Ați fost găsit din culpă pentru un accident auto cu cinci mașini și ați dat în judecată pentru 2 milioane de dolari. Politica de 300.000 de dolari abia va face o sumă în ceea ce vă datorați, dacă este vorba despre o politică de limitare separată sau o politică de limită unică. Politica umbrelă este o idee bună pentru a vă asigura că sunteți pe deplin acoperit.
