Ce cumpără paie?
Cumpărarea paiete este atunci când o persoană fizică face o achiziție în numele cuiva, care altfel nu ar fi în măsură să efectueze achiziția, iar acest cumpărător nu are nicio intenție de a utiliza sau de a controla obiectul cumpărat. În multe cazuri, cumpărarea de paie este o activitate ilegală.
În ceea ce privește frauda ipotecară, cumpărătorii de paie sunt solicitanți de împrumuturi folosiți de făptuitorii de fraudă pentru obținerea de credite ipotecare și sunt folosiți pentru a deghiza adevăratul cumpărător sau adevărata natură a tranzacției.
Cheie de luat cu cheie
- Cumpărarea paiete este folosirea unei alte denumiri individuale sau fictive pentru a face cumpărături de bunuri. Între caracteristicile identificate de Fannie Mae pentru cumpărătorii de paie sunt semnături inconsistente găsite în întregul dosar, tendința de a opta pentru împrumuturi cu o întârziere de plată anticipată etc. Cumpărarea paielor este considerată o activitate ilegală.
Înțelegerea cumpărării paie
Cumpărarea paielor poate avea loc într-o varietate de situații. De exemplu, dacă există restricții legale impuse unei persoane care îi împiedică să cumpere o anumită categorie de active sau titluri de garanție, aceasta poate angaja un cumpărător de paie pentru a face achiziția în numele ei. De exemplu, dacă un cetățean chinez este restricționat să cumpere imobiliare peste mări, poate angaja un agent pentru a eluda regulamentul respectiv.
Un cumpărător de paie se poate referi, de asemenea, la crearea unei persoane fictive care va părea să facă o achiziție sau să obțină un împrumut, de exemplu în cazul unui așa-numit „împrumut aer”, în care un broker fără scrupule obține o ipotecă într-un paie numele cumpărătorului pe o proprietate inexistentă pentru a colecta încasări ilegale de împrumut.
Potrivit Fannie Mae, cumpărătorii de paie care doresc să efectueze frauda ipotecară pot avea următoarele caracteristici:
- Plățile ipotecare sunt efectuate de o altă entitate decât împrumutatul împrumutul este, de obicei, un avans de plată anticipată. Cumpărătorul de casă cu o creștere substanțială a cheltuielilor pentru locuințe Cumpărătorul nu intenționează să ocupe, naveta nerealistă, dimensiunea sau starea proprietății etc. Niciun agent imobiliar nu este angajat (tranzacție pe termen lung) Puterea de avocat poate fi folosită Contract „placă de cazan”, cu inserții limitate, care nu reflectă o negociere adevărată. Modelele de venituri, economii și / sau credit sunt în contradicție cu profilul general al solicitantului Raportul împrumut-valoare înalt (LTV), rezerve limitate și / sau concesii plătite de vânzător Semnături inexistente găsite în întregul fișierUtilizarea fondurilor cadou pentru plata în avans și / sau costurile de închidere, contribuția minimă a împrumutatului Titlul la proprietate este transferat după închiderea vânzării
Exemple de cumpărare de paie
Un tip de cumpărare de paie este o formă de fraudă ipotecară, în cazul în care un „cumpărător de paie” se aplică pentru o ipotecă pentru o proprietate pe care altcineva o va controla și trăiește de fapt. Cumpărătorul de paie are de obicei un credit mai bun, așa că el sau ea reprezintă drept cumpărător și este aprobat pentru împrumut. O atribuire monetară este de obicei acordată cumpărătorului de paie în schimbul participării sale la fraude.
Cumpărarea paielor este de asemenea folosită pentru a face cumpărături de mașini. O persoană care nu poate cumpăra o mașină din anumite motive, cum ar fi creditul deficitar, folosește serviciile unei alte persoane pentru a face achiziția. După vânzare, prima persoană devine principalul utilizator al mașinii și este responsabilă pentru efectuarea plăților împrumutului.
Aranjamentul poate avea loc și în mod invers. Dealerii pot iniția achiziții de paie prin convingerea unei persoane cu credit necorespunzător să se înscrie la un împrumut prin intermediul unei alte persoane. Achizițiile de paie inițiate de un comerciant pot duce la escrocherii în care contractul de cumpărare are rate de dobândă ridicate. Astfel de aranjamente sunt considerate în general ilegale, dar pot fi legale în unele cazuri. De exemplu, dacă co-semnatarul achiziției este o persoană cu un credit bun, atunci acordul este considerat legal.
