Ce este o scrisoare de credit transferabilă?
O scrisoare de credit transferabilă este un tip de garanție financiară, cunoscută sub numele de scrisoare de credit, care permite în plus primului beneficiar să transfere o parte sau tot creditul către o altă parte, ceea ce creează un beneficiar secundar. Partea care acceptă inițial scrisoarea de credit transferabilă de la bancă este denumită primul sau primarul beneficiar.
O scrisoare de credit transferabilă este adesea folosită în tranzacțiile de afaceri pentru a asigura plata către furnizor sau producător. O scrisoare de credit transferabilă este o opțiune alternativă pentru plățile în avans.
Cheie de luat cu cheie
- O scrisoare de credit transferabilă permite unui beneficiar inițial să transfere o parte sau tot creditul care li se datorează unei alte părți. Scrierile de credit sunt observate în anumite oferte de afaceri pentru a se asigura că plata se face unui furnizor sau producător. Părțile implicate într-o scrisoare de credit transferabil sunt solicitantul (cumpărătorul), primul beneficiar (intermediarul) și al doilea beneficiar. (vanzatorul).
Înțelegerea scrisorilor de credit transferabile
O scrisoare de credit transferabilă este o scrisoare de credit care include o dispoziție transferabilă. Vânzătorii de produse fabricate necesită adesea o scrisoare de credit - o scrisoare de la o bancă care garantează plata unui cumpărător către un vânzător va fi primită la timp și pentru suma corectă - înainte de a continua comanda unui client. Dacă un vânzător necesită o scrisoare de credit, cumpărătorul trebuie să se asocieze cu o bancă pentru o scrisoare de aprobare a creditului.
Într-o scrisoare de credit transferabilă, banca va include dispoziții pentru transferul extinderii creditului - integral sau parțial al creditului pentru care cumpărătorul a fost aprobat - unui beneficiar secundar. Beneficiarul secundar primește drepturi la plată dacă este necesar un împrumut în momentul plății. Primul beneficiar este totuși răspunzător pentru plățile împrumutului dacă banca este decontată.
Alături de drepturile la plată, al doilea beneficiar primește, de asemenea, toate obligațiile asociate tranzacției.
Părțile implicate într-o scrisoare de credit transferabilă sunt solicitantul, primul beneficiar și al doilea beneficiar. Solicitantul este cumpărătorul în tranzacție, în timp ce primul beneficiar este un intermediar. Al doilea beneficiar este vânzătorul.
Aprobarea scrisorii de credit transferabile
Procesul de aprobare a scrisorii de credit este similar cu procesul de primire a unui împrumut bancar. Cumpărătorul trebuie să prezinte o scrisoare de cerere de credit, inclusiv detalii privind profilul său de credit. O bancă va analiza punctajul de credit al cumpărătorului și stabilitatea financiară în procesul de subscriere. Dacă este aprobat, scrisoarea de credit arată că banca este dispusă să emită un împrumut pentru o sumă specificată împrumutatului, dacă este necesar un împrumut pentru acoperirea plății comenzii clientului cu vânzătorul.
Scrisori de credit transferabile în acordurile comerciale
O scrisoare de credit transferabilă este o formă de asistență de credit folosită atât în acordurile comerciale interne, cât și internaționale. Presupunem că un cumpărător a contractat bunuri în valoare de 45.000 USD cu un vânzător. În cadrul tranzacției, vânzătorul necesită în mod specific o scrisoare de credit transferabilă înainte de a continua cu producția.
Un cumpărător trebuie să se asocieze cu o bancă pentru a obține aprobarea pentru o scrisoare de credit de 45.000 USD cu o dispoziție transferabilă care permite plata vânzătorului ca beneficiar secundar. Dacă banca este de acord cu o dispoziție transferabilă de 45.000 USD, atunci beneficiarul inițial poate solicita o plată de 45.000 USD de la bancă direct vânzătorului în momentul vânzării.
Scrisoare de credit transferabilă versus scrisoarea de credit confirmată
O scrisoare de credit transferabilă poate fi o opțiune mai convenabilă pentru un cumpărător decât o scrisoare de credit confirmată. Acest lucru se datorează faptului că cumpărătorul este obligat să se ocupe doar de o bancă pentru o scrisoare de credit transferabilă.
Cu toate acestea, într-o scrisoare de credit confirmată, cumpărătorul trebuie să obțină două scrisori de credit pentru a confirma prima scrisoare de credit. Sunt obținute de la două bănci diferite, iar a doua bancă garantează scrisoarea primei bănci. Scrisorile de credit confirmate sunt solicitate de un vânzător în cazul în care prima bancă implicită la rambursare.
