Ce este un împrumut umed?
Un împrumut umed este o ipotecă în care fondurile realizează la sau cu finalizarea unei cereri de împrumut. Depunerea altei documentații necesare pentru închiderea proprietății, cum ar fi sondaje și căutări de titluri, se întâmplă după dispersia fondurilor.
Împrumuturile umede permit împrumutatului să cumpere mai rapid proprietatea și să completeze documentația necesară după tranzacție. Condițiile legate de utilizarea împrumuturilor umede diferă în funcție de legile statului și nu toate statele permit un împrumut pe teren.
Înțelegerea unui împrumut umed
Într-o ipotecă finanțată pe fonduri umede, împrumutatul primește bani în momentul aprobării împrumutului său. Împrumutatul poate apoi să cumpere proprietăți și să completeze cealaltă documentație necesară pentru a transfera oficial titlul de proprietate. După transferul de fonduri, banca va obține documentația de împrumut pentru revizuire. Împrumuturile umede accelerează procesul de cumpărare, permițând vânzarea înainte de finalizarea documentelor.
Un împrumut umed permite unui împrumutat să cumpere mai rapid proprietatea, înainte de a finaliza documentele necesare.
Împrumuturi umede vs. împrumuturi uscate
În cazul tranzacțiilor cu împrumuturi umede, viteza vine la prețul riscului crescut. Probabilitatea de fraudă și neplată a împrumutului este semnificativă în cazul unui împrumut pe teren. Riscul provine de la vânzătorul care primește fonduri înainte de revizuirea și aprobarea documentației de împrumut. Dacă, după evaluare, banca stabilește că împrumutul este prea riscant, se confruntă cu timp și cheltuieli mari în revocarea ipotecii.
În schimb, un împrumut uscat este unul în care eliberarea de fonduri este după finalizarea și revizuirea tuturor documentelor necesare pentru vânzare și împrumut. Finanțarea la uscat oferă un nivel suplimentar de protecție a consumatorilor și ajută la asigurarea legalității tranzacției. Cu un proces de închidere mai lent și fără fonduri decontate la închidere, există mai mult timp pentru a rezolva sau a evita probleme.
Împrumuturile secetoase datează înainte de zilele bancare pre-electronice, când cumpărătorii și vânzătorii de proprietăți locuiau adesea departe unul de altul și de creditorii lor ipotecari, astfel încât tranzacțiile durau mai mult. Dispersarea fondurilor se întâmplă atunci când ipoteca este considerată închisă oficial. Noul proprietar poate intra în posesia proprietății în acest moment.
Închideri umede vs. închideri uscate
Împrumuturile umede pot trece fie printr-o închidere tradițională, fie prin închidere uscată. O închidere imobiliară este finalizarea unei tranzacții care implică vânzarea sau schimbul de proprietăți imobiliare. O închidere convențională constă în următoarele evenimente:
- Toate documentele necesare cumpărătorului și vânzătorului sunt finalizate. Transferurile titlului de proprietate către cumpărător.Toate fondurile în curs sunt decontate.
În schimb, o închidere uscată are loc în avantajul și comoditatea atât a cumpărătorului, cât și a vânzătorului, dar în sine nu este tehnic o închidere. O închidere uscată apare de obicei atunci când a existat o anumită întârziere în finanțarea împrumutului, iar cumpărătorul și vânzătorul sunt separați geografic. Închiderile uscate permit semnarea documentelor, dar niciun ban nu schimbă mâinile.
Considerații speciale pentru un împrumut umed
Sunt permise împrumuturi umede în toate statele, cu excepția Alaska, Arizona, California, Hawaii, Idaho, Nevada, New Mexico, Oregon și Washington. Statele care au legi cu privire la decontare umedă solicită băncilor împrumutate să acorde fonduri într-o anumită perioadă. Unii necesită plata către vânzători și alte părți implicate în ziua soluționării; altele permit plata în termen de una sau două zile de la închidere. Legile privind reglementarea umedă sunt în vigoare pentru a stopa practicile bancare de a întârzia finanțarea după ce documentele de închidere au fost semnate de către debitori. Toate condițiile de finanțare anterioară trebuie îndeplinite pentru ca creditorul să permită închiderea în starea umedă.
