Limita de șase pe lună se aplică acestor tipuri de tranzacții de conturi de economii:
- Transferuri overdraft Transferuri de fonduri electronice (EFT) Transferuri automate ale casei de compensare (ACH) Transferuri sau transferuri bancare efectuate prin telefon, fax, computer sau dispozitiv mobil Verificări scrise către o terță parte Tranzacții cu carduri de debit
Cheie de luat cu cheie
- Consumatorii pot efectua șase retrageri normale pe lună din conturile lor de economii. Unele tipuri de retragere mai puțin obișnuite, cum ar fi vizitarea unei persoane în casă, nu contează până la limită. Motivul principal al limitei este că băncile dețin doar un procent mic de consumatori „Depune fonduri în rezervă. Guvernul federal asigură banii pe care îi depui în bancă până la 250.000 USD pe deponent.
De ce există o limită?
Banii din contul dvs. de economii sunt al vostru, deci de ce nu îl puteți accesa de câte ori doriți? Pentru că o lege federală numită Regulamentul D nu o permite.
Băncile funcționează în conformitate cu ceea ce se numește un sistem de rezerve fracționate. Când depui 100 de dolari în contul tău bancar, banca folosește cea mai mare parte din acești bani pentru alte lucruri, cum ar fi împrumuturi pentru consumatori, linii de credit și credite ipotecare. Banca deține doar o mică parte din depozitele clienților săi. Astfel, băncile câștigă bani și modul în care consumatorii sunt capabili să împrumute.
Distingerea între diferite tipuri de conturi ajută băncile să păstreze suficiente rezerve. Conturile de verificare sunt concepute pentru a gestiona multe tranzacții. Banii curg constant în și din ei. Ca urmare, este dificil pentru o bancă să se bazeze pe soldurile contului de verificare a clienților pentru a satisface cerințele de rezervă ale guvernului federal. De fapt, guvernul nu solicită nici măcar băncilor să țină rezerve la verificarea soldurilor contului.
Tranzacții convenabile vs. inconveniente
Conturile de economii sunt concepute pentru a primi în mare parte depozite, iar clienții pot face cât mai multe depozite în conturile lor de economii în fiecare lună după cum vor. Însă conturile de economii nu sunt destinate unor retrageri frecvente, ci doar ocazionale. Transferurile de bani pe care le efectuați online, prin telefon, prin plata facturilor sau prin scrierea unui cec sunt considerate convenabile , iar legea le limitează. De aceea este o idee bună să plătiți facturile din contul dvs. de verificare, nu din contul de economii.
S-ar putea să folosiți contul de economii pentru a plăti facturi mari, neregulate, cum ar fi impozitele de asigurare sau proprietatea, iar acest lucru este bine. Aveți dreptul la aceste șase retrageri pe lună. De fapt, puteți depăși această limită dacă retrageți bani în câteva feluri:
- Vizitând un casier în persoană, retrăgând numerar dintr-un bancomat, transferând bani de la economii la verificare la un bancomat, solicitând băncii să vă trimită un cec
Deoarece aceste metode sunt considerate inconveniente , ele nu contează la limita de șase retrageri. La fel, băncile vă pot percepe în continuare mai mult de șase retrageri sau transferuri din economii pe lună, chiar dacă unele dintre retrageri folosesc o metodă incomodă.
Regula cu șase limite se aplică tranzacțiilor, cum ar fi transferurile de conturi de plată și de plată și tranzacțiile cu cardul de debit, dar nu și transferurilor „incomode” efectuate personal la banca dvs. sau la un bancomat.
Nu vă temeți de rezervele fracționale
Te enervează faptul că banca ta nu ține cu adevărat cea mai mare parte a banilor pe care îi depui? N-ar trebui. Federal Federal Insurance Insurance Corporation (FDIC) protejează banii pe care i-i puneți în bancă. Până la 250.000 USD pe depozitar - pentru fiecare instituție - sunt acoperite. Dacă banca dvs. ar trebui să devină insolvabilă, asigurarea FDIC înseamnă că nu vă veți pierde banii. Dacă băncile ar trebui să țină 100% din depozitele clienților la îndemână, ar fi mai greu pentru dvs. să obțineți un împrumut pentru a cumpăra o mașină, a cumpăra o casă sau a începe o afacere.
Pe lângă utilizarea unui cont de verificare pentru majoritatea tranzacțiilor dvs., există câteva alte modalități de a evita alinierea la limitele Regulamentului D. Dacă vă așteptați să utilizați economiile pentru a efectua mai mult de șase transferuri sau plăți într-o anumită lună, efectuați un transfer mai mare din economiile dvs. în contul dvs. de verificare și apoi efectuați tranzacțiile din contul dvs. de verificare. Dacă sunteți deja la limită, puteți muta mai mulți bani din economii folosind metodele menționate anterior.
