Maximizarea securității sociale
Potrivit Administrației de securitate socială (SSA), beneficiul maxim lunar de securitate socială pe care îl poate primi o persoană care depune o cerere pentru prestațiile de pensionare în securitate socială în 2020 este lunară:
- 3.790 USD pentru cineva care depune la 70 de ani 3.011 $ pentru cineva care depune la vârsta completă de pensionare (FRA) 2.265 USD pentru cineva care depune la 62 de ani
Cheie de luat cu cheie
- Calificarea pentru securitatea socială la 62 de ani necesită 10 ani de muncă sau 40 de credite de muncă. Beneficiul maxim lunar de securitate socială pe care îl poate primi o persoană pe lună în 2020 este de 3.790 USD pentru cineva care depune la 70 de ani. suma este de 3.011 dolari, iar pentru cineva în vârstă de 62 de ani, suma maximă este de 2.265 USD.
Cum funcționează securitatea socială
Pentru a beneficia de securitate socială în primul rând este nevoie de 40 de credite de muncă sau aproximativ 10 ani de muncă. Dacă aveți 40 de credite de muncă, sunteți eligibil să solicitați Securitatea Socială odată ce împliniți vârsta de 62 de ani. Totuși, vârsta de pensionare completă depinde în anul nașterii dvs. De exemplu, dacă v-ați născut în 1960 sau mai târziu, FRA dvs. este de 67 de ani; dacă v-ați născut între 1943 și 1954, este 66. Puteți primi 100% din beneficiile dvs. doar dacă așteptați până când FRA vă solicită. Dacă revendicați mai devreme, veți primi mai puțin - și dacă revendicați după 70 de ani, primiți un bonus de 8% pentru fiecare an pe care l-ați amânat.
Prestațiile de securitate socială sunt calculate prin combinarea celor 35 de ani cu cea mai mare plată (dacă ați lucrat mai mult de 35 de ani). În primul rând, toate salariile sunt indexate pentru a ține cont de inflație. Salariile din anii precedenți se înmulțesc cu un factor în funcție de anii în care a fost câștigat fiecare salariu și de anul în care solicitantul împlinește 60 de ani. Acest calcul oferă o sumă comparabilă la puterea de cumpărare pe baza valorii curente a dolarului. Contabilizarea acestei modificări de evaluare este importantă, deoarece un salariu de 14.000 USD a fost mult mai impresionant în 1954 decât în prezent.
După ce toate salariile au fost indexate, câștigurile lunare mediate indexate sau AIME, sunt calculate prin împărțirea sumei tuturor salariilor indexate la 420 (35 de ani exprimate ca luni - luni în care nu ați lucrat, dacă ați lucrat mai puțin de 35 de ani, sunt prezentate ca zero. Valoarea prestației este apoi calculată pe baza unor factori precum anul în care începe încasarea, dacă solicitantul a atins vârsta completă de pensionare și dacă solicitantul continuă să lucreze în timp ce colectează prestații.
Fapt rapid
Securitatea socială este concepută pentru a înlocui aproximativ 40% din veniturile dvs. înainte de pensionare.
Spuneți că cineva care împlinește 62 de ani în 2020 va atinge vârsta completă de pensionare la 66 de ani și opt luni, cu câștiguri care le fac eligibile în acel moment pentru un beneficiu lunar de 1.000 $. Opțiunea de a primi prestații la vârsta de 62 de ani va reduce prestația lor lunară de 27, 5% la 725 USD pentru a da socoteală pentru mai mult timp în care ar putea primi beneficii, potrivit Administrației de securitate socială. Această scădere este de obicei permanentă.
Așteptând până la vârsta de 70 de ani
Dacă aceași persoană fizică așteaptă să obțină prestații până la vârsta de 70 de ani, prestația lunară crește la 1.280 dolari. Suma mai mare se datorează creditelor de pensionare întârziate obținute pentru decizia de a amâna beneficiile trecute de vârsta completă de pensionare. În acest exemplu, această sumă mai mare la 70 de ani este cu aproximativ 76% mai mult decât beneficiile pe care le-ar primi în fiecare lună dacă prestațiile ar începe la vârsta de 62 de ani sau o diferență de 555 USD pe lună.
Un calculator al Administrației de securitate socială vă poate oferi informații mai personalizate.
Consilier Insight
Marguerita M. Cheng, CFP®, CRPC®, RICP, CDFA
Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md.
Potrivit Administrației de securitate socială (SSA), prestația maximă plătită la vârsta completă de pensionare (FRA) în 2019 este de 2.861 dolari. Rețineți că acesta este beneficiul maxim la FRA, dar vă puteți amâna beneficiile și vă puteți mări prestația de securitate socială. Aici sunt cateva exemple:
- Julia Child se retrage și întârzie să solicite beneficii la doi ani peste FRA. Ea va primi o prestație lunară cu 16% mai mare decât suma de asigurare primară (PIA): 2/3 x 24 = 16%. Prin amânarea beneficiilor sale, Julia și-a mărit definitiv prestația de 1.400 de dolari FRA la 1.624 de dolari. James Brown se retrage și întârzie să solicite beneficii la patru ani peste FRA-ul său. El va primi o prestație lunară cu 32% mai mare decât PIA: 2/3 x 48 = 32%. Prin amânarea beneficiilor sale, James și-a mărit definitiv beneficiul FRA de 1.600 USD la 2.112 dolari.
