Cuprins
- Un testament scris, mărturisit este cel mai bun
- Alte tipuri de testamente moștenite
- Nu uita să faci o voință vie
- Ce acoperă o voință
- Testamente și încrederi
- Dacă nu ai voință
- Începerea voinței Tale
- Pregătirea și validarea voinței tale
- Alegerea unui executant
- Unde să păstrezi un testament
- Cum să schimbi o voință
Testamentul este un document legal care prezintă dorințele dvs. cu privire la distribuirea proprietății dvs. și la îngrijirea copiilor minori. Dacă muriți fără voință, aceste dorințe nu pot fi urmate. Mai mult, moștenitorii dvs. pot fi obligați să aloce timp suplimentar, bani și energie emoțională pentru a vă rezolva treburile după ce ați plecat.
Testamentele variază în funcție de eficiența lor și niciunul nu poate rezolva fiecare problemă care apare din moartea ta. Iată ce trebuie să știți despre aceste documente vitale.
Cheie de luat cu cheie
- Nerespectarea testamentului, de obicei, lasă decizii cu privire la moșia dvs. în mâinile judecătorilor sau ale oficialilor de stat și poate provoca conflicte familiale. Puteți pregăti și voi o voință valabilă, dar documentul este martor să scadă probabilitatea provocărilor de succes ulterior. înțelept să vă revizuiți testarea la fiecare câțiva ani, cu orice modificări supuse, de obicei, acelorași proceduri ca documentul original.
Un testament scris, mărturisit este cel mai bun
Pentru a maximiza probabilitatea ca dorințele tale să fie îndeplinite, creează ceea ce se cunoaște drept voință testamentară. Cel mai cunoscut tip de voință, acest document este pregătit de persoana ale cărui bunuri sunt dispersate și este semnat de aceștia în prezența martorilor. Este, probabil, cea mai bună asigurare împotriva provocărilor de succes ale dorințelor dvs. de către familie sau asociați de afaceri după ce muriți.
Alte tipuri de testamente moștenite
Știți care sunt aceste alte voințe, dar încercați să nu le utilizați - cu excepția, poate, a ultimelor două tipuri.
Testamente holografice
Testamentele care sunt scrise, semnate de testator, dar care nu sunt martorii sunt cunoscute ca olografice - din sensul secundar mai puțin obișnuit al cuvântului holograf, adică un document scris manual de autorul său. Astfel de testamente sunt deseori utilizate atunci când timpul este scurt și martorii sunt indisponibili, cum ar fi atunci când testatorul este prins într-un accident care poate pune viață, de exemplu.
Cu toate acestea, testele holografice nu sunt recunoscute în unele state. În statele care permit documentele, testamentul trebuie să îndeplinească cerințe minime, cum ar fi dovada că testatorul a scris-o de fapt și a avut capacitatea mentală de a face acest lucru. Chiar și atunci, absența martorilor duce adesea la provocări ale validității testamentului.
Voințe orale
Cel mai puțin recunoscute sunt testamentele orale, în care testatorul își exprimă dorințele înaintea martorilor. Lipsa unei înregistrări scrise, sau cel puțin una pregătită de testator, testamentele orale nu sunt recunoscute pe scară largă dintr-o perspectivă juridică.
Voințe de scurgere
Un alt tip de testare, cunoscut sub denumirea de testare va fi utilizat împreună cu crearea unei încrederi în care curg activele dvs. (Consultați „Testamente și încrederi” de mai jos.)
Voințe reciproce
Acest tip de voință este de obicei executat de un cuplu căsătorit sau angajat. După ce o parte moare, partea rămasă este legată de termenii voinței reciproce.
Scopul său este adesea să asigure trecerea proprietății copiilor decedatului, mai degrabă decât unui nou soț. Din cauza diferențelor de stat în dreptul contractelor, ar trebui stabilită o voință reciprocă cu ajutorul unui profesionist juridic. Deși termenii par similari, o voință reciprocă nu trebuie confundată cu o voință comună.
Nu uita să faci o voință vie
Deși numesc acest document voință vie, nu are nicio legătură cu distribuirea activelor. Mai degrabă, stabilește dorințele persoanei pentru îngrijiri medicale în cazul în care acestea sunt incapacitate. Poate include prevederi cu privire la dacă reanimarea sau suportul de viață trebuie utilizat pentru a prelungi viața. În timp ce o viață vie nu ar trebui să facă parte din testamentul în sine, ea poate fi atașată de ea ca un addendum, astfel încât poate fi accesată cu ușurință în caz de urgență medicală care poate pune viața în pericol.
Ce acoperă o voință și nu o acoperă
Un testament vă permite în primul rând să direcționați modul în care bunurile dvs. - cum ar fi soldurile bancare, proprietățile sau bunurile prețioase - ar trebui să fie distribuite. Dacă aveți o afacere sau investiții, voința dvs. poate specifica cine va primi acele active și când.
Deși testamentele se referă în general la cea mai mare parte a activelor dvs., în general, o varietate de elemente nu sunt acoperite de instrucțiunile lor. Aceste omisiuni includ plăți din polița de asigurare de viață a testatorului. Întrucât politica a specificat beneficiari, aceste persoane vor primi încasările. Același lucru se va aplica probabil pentru orice cont de investiții care este desemnat „transfer la deces”.
Există o excepție esențială: dacă beneficiarii acelor bunuri au pierdut testatorul, polița sau contul revin la moșie și sunt distribuite în conformitate cu termenii testamentului sau, în lipsa acesteia, de o instanță de probă - o parte din sistemul judiciar care se ocupă în primul rând de testamente, moșii și chestiuni conexe.
În plus, testamentul nu poate oferi ultimul cuvânt cu privire la modul în care sunt dispuse bunurile care erau deținute în comun într-o căsătorie. Toate statele, cu excepția Georgiei, au legi cu privire la participarea electivă sau proprietatea comunității care guvernează proprietatea și moștenirea bunurilor conjugale. Dacă testamentul atribuie o proporție mai mică din astfel de bunuri soțului supraviețuitor decât prevede legea de stat, care este de obicei cuprinsă între 30% și 50%, o instanță poate anula testamentul și va dispune acordarea proporției mandatate.
Testamente și încrederi
De asemenea, un testament este util chiar dacă aveți încredere - un mecanism legal care vă permite să puneți condiții cu privire la modul în care activele dvs. sunt distribuite după ce muriți și, adesea, să minimizați impozitele pe cadouri și bunuri. Acest lucru se datorează faptului că majoritatea trusturilor se ocupă doar de anumite active, cum ar fi asigurarea de viață sau o bucată de proprietate, mai degrabă decât suma totală a deținerilor dvs.
De asemenea, puteți lua în considerare crearea unui trust ca o modalitate de a oferi unui beneficiar minor. Odată ce beneficiarul este considerat capabil să-și gestioneze activele, va primi posesiunea trustului.
Chiar dacă aveți ceea ce este cunoscut ca o încredere de viață revocabilă în care puteți pune cea mai mare parte a activelor dvs., mai aveți nevoie de ceea ce se cunoaște ca o voință de renunțare. Pe lângă faptul că vă permite să numiți un tutor pentru copiii dvs., o revarsare vă va asigura că toate bunurile pe care intenționați să le puneți în încredere sunt puse acolo, chiar dacă nu veți retrage unele dintre ele înainte de moartea voastră.
Orice active care nu sunt retratate în numele trustului sunt considerate probate. Drept urmare, dacă nu ați specificat într-un testament cine ar trebui să obțină acele bunuri, o instanță poate decide să le distribuie moștenitorilor pe care nu ați ales-o.
Dacă testamentul se lasă mai puțin soțului decât prevede legea de stat, acea parte a documentului poate fi anulată, iar soțul i-a acordat suma mandatată.
Ce se întâmplă dacă nu am testament?
Din cauza prevederilor de partajare electivă și a proprietății comunitare menționate mai sus, formula rezultă adesea ca jumătate din moșie să se îndrepte către soț / soție și cealaltă jumătate să se ducă la copii. Un astfel de scenariu are ca rezultat uneori vânzarea casei familiale sau a altor bunuri, ceea ce poate afecta negativ un soț supraviețuitor care s-ar fi putut baza pe cea mai mare parte a activelor dvs. pentru a-și menține nivelul de trai.
În cazul în care copiii dvs. sunt minori pot apărea complicații, deoarece instanța va numi un reprezentant care să aibă grijă de interesele lor.
Intestatul care moare poate avea și consecințe fiscale, întrucât o voință pregătită corespunzător poate reduce la minimum obligația fiscală. Acest lucru este deosebit de important pentru persoanele cu moșii mari. Începând cu 2020, o declarație de impozit pe SUA trebuie depusă pe moșii individuale, în valoare de 11.580.000 USD sau mai mult. Nici o impozit federal nu este datorat dacă moșia este în valoare mai mică de această sumă.
Începerea voinței Tale
Pentru a pregăti testamentul, începeți să întocmiți o listă a activelor și datoriilor dvs. Asigurați-vă că includeți conținutul căsuțelor de siguranță, moștenirilor familiale și altor active pe care doriți să le transferați către o anumită persoană sau entitate.
Scrisoarea de instrucțiune poate fi scrisă mai informal decât testamentul. Poate include, de asemenea, specificații care vor ajuta executorul dvs. să vă stabilească proprietatea, inclusiv numere de cont, parole și chiar instrucțiuni de înhumare. Alte adaosuri la testament, cum ar fi procura sau o directivă medicală, pot direcționa instanța de judecată cu privire la modul de soluționare a problemelor în cazul în care o persoană devine incapacitară fizic sau psihic.
Dacă atât dumneavoastră, cât și soțul dumneavoastră nu aveți voință, puteți fi tentat să vă pregătiți un singur document care vă acoperă pe amândoi. Rezista tentatiei. Planificatorii imobiliari sfătuiesc aproape în mod universal împotriva testamentelor comune, iar unele state nici măcar nu le recunosc. Voințele separate au mai mult sens, chiar dacă voința și cea a soțului / soției dvs. pot ajunge să pară remarcabil de asemănătoare. (După cum s-a menționat mai sus, o voință comună nu trebuie confundată cu o voință reciprocă.)
Pregătirea și validarea voinței tale
Spre deosebire de înțelepciunea consacrată, nu ai nevoie de ajutor profesional pentru a pregăti o voință valabilă. Dacă sunteți confortabil să vă ocupați singuri de sarcina, există o serie de programe software care vă pot ajuta, precum și o varietate de site-uri web DIY. După ce ați elaborat documentul, acesta trebuie să fie martor, de obicei, de către doi adulți cu minte sănătoasă care vă cunosc bine.
Orice persoană poate acționa ca martor al voinței tale, dar cel mai bine este să alegi ceea ce este cunoscut ca martor dezinteresat - cineva care nu este beneficiar și nu are nicio valoare financiară sau personală în alegerile tale. Unele state necesită doi sau mai mulți martori. Dacă un avocat a pregătit testamentul, acesta nu ar trebui să fie unul dintre martori.
În unele state, un testament trebuie, de asemenea, notarizat, așa că verificați regulile în care locuiți. Chiar dacă această formalitate nu este necesară, este posibil să luați în considerare ca martorii dvs. să completeze ceea ce este cunoscut drept declarație autentificată. Semnat în prezența unui notar, documentul poate facilita procesul de probă, reducând probabilitatea ca martorii să fie chemați în instanță pentru a valida semnăturile lor și autenticitatea testamentului.
Alegerea unui executant pentru voia ta
Va trebui să numiți o persoană care încă locuiește ca executor al moșiei. Această persoană este responsabilă de administrarea moșiei. Ești liber să numești soțul / soția, un copil adult sau un alt prieten sau rudă de încredere ca executor. Puteți, de asemenea, numiți executori în comun, precum soțul / partenerul și avocatul.
Instanța de probă supraveghează de regulă executorul pentru a se asigura că el sau ea îndeplinesc dorințele specificate în testament. Totuși, dacă problemele tale sunt complicate, ar putea avea mai mult sens să numești un avocat sau o persoană cu expertiză juridică și financiară.
Cazul pentru angajarea unui avocat este mai puternic încă dacă averea dvs. este substanțială (în milioane de dolari) sau dacă situația dvs. este legal complexă. Dacă da, asigurați-vă că lucrați cu cineva care este familiarizat cu legile statului dvs. și are experiență vastă în testarea scrisului. Este posibil ca asociația dvs. de avocați de stat să vă poată ajuta să localizați un avocat adecvat.
Unul dintre cele mai importante lucruri pe care le poate face testamentul este să împuterniciți executorului dvs. să vă plătească facturile și să se ocupe cu colectori de datorii. Asigurați-vă că formularea testamentului permite acest lucru și, de asemenea, oferă executorului dvs. libertatea de a avea grijă de problemele conexe care nu sunt specificate în testamentul dvs.
Unde să păstrezi un testament
De obicei, o instanță de probă necesită acces la testamentul inițial înainte de a vă putea prelucra moșia. Apoi, este important să păstrați documentul acolo unde este sigur și totuși accesibil. Evitați depozitarea într-o casetă de siguranță bancară sau în orice altă locație în care familia dvs. poate avea nevoie de un ordin judecătoresc pentru a avea acces. O alternativă bună este o siguranță rezistentă la apă și la foc în casa ta.
Apoi, anunțați cel puțin executorul dvs. unde se păstrează testamentul original, împreună cu informații precum parola pentru siguranță. În plus, este înțelept să oferiți copii duplicate semnate executorului și avocatului dvs. dacă aveți unul. Copiile semnate pot fi folosite pentru a vă stabili intențiile în cazul în care originalul este distrus sau pierdut. Cu toate acestea, absența unei voințe originale poate complica problemele și, fără ea, nu există nicio garanție că moșia dvs. va fi decontată așa cum ați sperat. Așadar, păstrați documentul cu grijă.
Cum să schimbi o voință
Este posibil ca voința dvs. să nu mai fie nevoie să fie actualizată - sau puteți alege să o actualizați în mod regulat. Decizia este a ta. Amintiți-vă, singura versiune a voinței voastre care contează este cea mai actuală validă existentă la momentul morții voastre.
O regulă bună: consultați-vă voința la fiecare doi sau trei ani. De asemenea, este posibil să doriți să o revizitați în momentele esențiale din viața dvs., cum ar fi căsătoria, divorțul, nașterea unui copil, moartea unui beneficiar sau executor, o achiziție sau moștenire semnificativă și așa mai departe. Copiii dvs. probabil nu vor avea nevoie de tutori numiți în testament după ce vor fi adulți, de exemplu, dar este posibil să mai aveți nevoie să numiți tutorii pentru persoanele cu handicap.
Schimbarea voinței tale este ușoară. Pur și simplu scrieți o nouă voință de a o înlocui pe cea veche sau de a face o completare folosind un amendament cunoscut sub numele de codicil. Din cauza naturii grave a codicililor și a puterii lor de a schimba întreaga voință, de obicei, doi martori sunt obligați să semneze când se adaugă un codicil, la fel ca atunci când a fost creată voința inițială. Cu toate acestea, unele state au desfăcut reglementările legale care privesc codicilele și permit ca acestea să fie notariate la un notar public.
În mod ideal, doriți să faceți orice schimbare atunci când sunteți de minte sănătoasă și de sănătate bună. Acest lucru limitează probabilitatea ca dorințele tale să poată fi contestate cu succes și evită deciziile luate în grabă sau sub presiune emoțională intensă.
