Fondurile mutuale au devenit o opțiune incredibil de populară pentru o mare varietate de investitori. Acest lucru se datorează în primul rând diversificării automate pe care le oferă, precum și avantajelor managementului profesional, lichidității și personalizării.
diversificarea
Diversificarea este numele jocului în investiții, deoarece permite investitorului să își răspândească riscul total pe o gamă largă de investiții. Pentru a realiza o diversificare optimă într-un portofoliu autogestionat, investitorul sau consilierul său financiar trebuie să cerceteze și să urmărească numeroase investiții în diferite sectoare și piețe.
Pentru a echilibra participațiile de acțiuni extrem de volatile, de exemplu, trebuie să includeți și obligațiuni extrem de stabile în portofoliul dvs. În timp ce stocurile extrem de volatile pot ajunge să genereze câștiguri uriașe, sunt la fel de probabil să vă coste o sumă semnificativă din capitalul dvs. de investiții. Dimpotrivă, obligațiunile guvernamentale sau cele mai mari ratinguri, probabil, nu vor pierde nicio valoare principală în timp și li se garantează că vor plăti o sumă fixă de dobândă în fiecare an. Prin urmare, aceste obligațiuni au un risc extrem de scăzut, dar oferă și un potențial de profit mai mic.
Acesta este un exemplu extrem de simplu de diversificare. În realitate, diversificarea completă este mult mai complexă. Fondurile mutuale sunt populare, deoarece toate elementele de creare a unui portofoliu optim diversificat sunt îngrijite de administratorii fondului. Această diversificare intrinsecă face ca fondurile mutuale să fie în general mai sigure decât investițiile în acțiuni individuale.
Management profesional
Un alt motiv pentru care fondurile mutuale sunt atât de populare este faptul că sunt gestionate de profesioniști care au experiența necesară pentru a judeca corect rentabilitatea diferitelor investiții. Spre deosebire de investitorii individuali, administratorii de fonduri sunt mai puțin susceptibili să cedeze la capcanele investițiilor emoționale motivate de lăcomie și frică. Administratorii fondurilor sunt, de asemenea, motivați în mod unic pentru a se asigura că fondurile lor sunt cât mai profitabile, indiferent de opiniile proprii ale companiilor sau guvernelor care emit active în portofoliul fondului.
În plus, investiția într-un fond mutual asigură că investitorul nu trebuie să-și facă griji în ceea ce privește cercetarea și calendarul tranzacțiilor. Cu un management profesional, administratorul fondului transmite fiecare activ și decide când și cum să cumpere sau să vândă pentru a genera cele mai mari randamente.
Lichiditate
Unul dintre principalele beneficii ale investiției pe piața bursieră este investitorii pot cumpăra și vinde acțiuni după bunul plac. În mod similar, acțiunile în fonduri mutuale deschise pot fi, de asemenea, achiziționate sau vândute la discreția acționarului. Deși acțiunile fondului mutual nu sunt tranzacționate pe o piață precum acțiuni sau obligațiuni, acționarii pot răscumpăra acțiuni cu fondul direct sau prin intermediul unui broker înregistrat. Prin urmare, cele mai multe fonduri mutuale sunt la fel de lichide ca investițiile în acțiuni tradiționale, dar cu beneficiile suplimentare ale diversificării și managementului profesional.
personalizare
Un alt factor important care contribuie la popularitatea fondurilor mutuale este că există un număr aproape infinit de produse disponibile. Indiferent de obiectivele dvs. de investiții sau de toleranța la risc, există un fond mutual care vă satisface nevoile, de la fonduri de acțiuni cu risc ridicat, cu recompense mari, până la fonduri cu risc minim, care oferă o creștere mai lentă și mai constantă, precum și totul între ele.
Consilier Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, CA
Unul dintre principalele motive pentru care fondurile mutuale au devenit populare se datorează sumelor lor minime de investiții. O investiție minimă tipică este de 1.000 de dolari pentru a începe, apoi cu atât mai puțin pentru investiții suplimentare sau realocări, ceea ce le face accesibile pentru majoritatea investitorilor.
Mai mult decât atât, fondurile mutuale index au câștigat popularitate recent, de vreme ce indicii de piață au avut o performanță extrem de bună. Faptul că sunt diversificate în mai multe clase de active le face atractive.
Acestea fiind spuse, există alternative la fondurile mutuale cu diferite structuri care oferă și beneficii pentru diversificare. Trusturile de investiții unitare (UIT) investesc într-un portofoliu fix de valori mobiliare, de regulă, cu o perioadă de 12-24 de luni. Prin urmare, aceștia nu percep cheltuieli anuale precum fonduri mutuale, ci doar o comisie anticipată.
