Chiar și în mâinile unui profesionist financiar, multe milenii mai bogate încă nu se simt confortabil dezvăluindu-și adevăratele obiceiuri bănești. Potrivit Sondajului Investiției Mileniilor Investiționale ale Investopedia, 30% dintre milenarii de avocați raportează că au mințit consilierul financiar (FA) sau o aplicație de gestionare a banilor despre cheltuielile sau obiceiurile lor de investiții, prezentând un obstacol atât pentru consilierii umani, cât și pentru platformele digitale.
Conform sondajului la nivel național pe 1.405 de persoane, dintre cei care au raportat minciuni, aproape jumătate (46%) au menționat jena pentru cât au cheltuit ca motiv pentru a reține adevărul.
Milenarii avuți au fost, de asemenea, mult mai probabil ca respondenții de la Gen X să raporteze minciuni, doar 20% din Gen X recunoscând că sunt înșelători cu privire la cheltuielile sau investițiile lor.
Cu toate acestea, când au fost întrebați despre importanța unei liste de calități în instrumentele, produsele și profesioniștii financiari, milenialele bogate au enumerat „onestitatea” la locul 1 (89%), cu „de încredere” și „are interesele mele cele mai bune în minte” pentru # 2 la 86%. În ciuda faptului că au recunoscut că ascund adevărul de către consilierii lor sau de pe platformele de management financiar, milenarii bogați vor să cunoască instrumentele financiare și experții la care se îndreaptă pentru a fi directe și de încredere.
Fiind cinstit poate răni, mai ales în jurul banilor
De ce să mintiți oamenii sau platformele pe care le-ați plătit pentru a vă ajuta? Potrivit sondajului, dintre milenii care au recunoscut minciuna, 34% au declarat că sunt necinstiți, deoarece credeau că FA-ul lor îi va judeca sau îi va rușina pentru adevăr. Acest lucru se întâmplă în ciuda faptului că milenialele bogate raportează consilierii fiind sursa cea mai de încredere pentru sfaturi financiare, mai mult decât robo-consilieri, cărți, site-uri web sau orice altă sursă de informații financiare.
Mileniile bogate ar putea fi mai puțin simple, chiar și atunci când răspundeți la un chestionar scris, sugerează Doug Boneparth, președintele Bone Fide Wealth, deoarece întrebările sunt reflective. „Aruncați o privire asupra voastră și, de multe ori, oamenilor nu le va plăcea ceea ce văd.” Reflecția de sine și vinovăția care le însoțește pot stârni la fel de mult ca judecata de la un consilier, aducând în continuare ezitarea mileniilor sărați de a fi sinceri chiar cu ei înșiși.
Potrivit lui Boneparth, necinstea este un semn al stigmatului din jurul conversațiilor bănești. „Înseamnă că avem de lucru în calitate de consilieri, pentru a ne asigura că facem un spațiu confortabil pentru ca clienții noștri să împărtășească adevărul despre situația lor financiară cu noi.”
Marguerita Cheng, director executiv la Blue Ocean Global Wealth, nu este surprins de faptul că milenialele uneori își prezintă greșit veniturile sau cheltuielile. „Tehnologia a făcut lucrurile mai accesibile, dar asta nu înseamnă că simt nevoia să ofere unui FA acces instantaneu la viața lor. Ești un străin și trebuie să-ți câștigi încrederea. ”
Cu toate acestea, Millennials Trust Advisers Mai mult decât oricine altcineva
În ciuda ezitării lor de a fi sinceri, 43% dintre mileniile bogate raportează că au consilieri financiari. 65% afirmă că FA sunt foarte de încredere, comparativ cu doar 58% din Gen Xers, ceea ce sugerează o acceptare din ce în ce mai mare a industriei consultanței financiare de-a lungul generațiilor. În plus, 55% dintre milenarele bogate raportează FA sunt cea mai de încredere sursa lor de informații financiare.
Sondajul a dezvăluit, de asemenea, că 56% dintre milenarele bogate și Gen Xers au încredere în FA față de consilierii robo. În schimb, doar 11% din mileniile bogate și 8% din Gen X au încredere în robo-consilieri mai mult decât consilierii umani.
Ajutor pentru consultanți Adresați unele dintre cele mai mari obstacole financiare
Studiul de investiții milenare afluent a relevat că 58% dintre milenarele bogate ai căror părinți aveau FA au acum unul singur, comparativ cu doar 32% din milenele bogate ale căror părinți nu le-au făcut. Cei ai căror părinți aveau FA au, de asemenea, o probabilitate semnificativă (55%) să se simtă încrezători în ceea ce privește finanțele lor, față de doar 35% din mileniile bogate ai căror părinți nu aveau FA. Având în vedere importanța încrederii financiare pentru gestionarea banilor economisiți mai târziu în viață, rezultatele sugerează că FA pot juca un rol important în educația financiară de-a lungul vieții unui client.
Mileniile bogate care folosesc consilieri financiari raportează, de asemenea, performanțe mai bune la investiții. Atunci când examinează satisfacția cu privire la performanța investițiilor dintre milenarele bogate cu și fără un consilier financiar, 27% dintre respondenți cu un consilier spun că investițiile lor au un rezultat foarte bun - 2X la fel de mulți dintre cei care nu au FA.
Milenarii avuți care se consideră informați despre investiții au mai mult de 2 x mai multe riscuri de a avea FA decât milenii mai puțini cunoscuți. De asemenea, au 5 ori mai multe șanse (73% față de 14%) să se simtă foarte încrezători în capacitatea lor de a lua propriile decizii financiare, de a asocia investiții cu emoții pozitive și sunt mai puțin susceptibile să o găsească intimidante, riscante sau copleșitoare.
Cum pot ajuta consilierii
Oricât de simplu ar părea, o verificare veridică poate declanșa temeri de judecată și vinovăție, îndepărtând câteva milenii bogate de a spune adevărul consilierilor lor.
În ciuda acestui fapt, consilierii necesită transparență din partea clientului, despre care Cheng spune că este mult mai probabil atunci când milenii lucrează cu un FA care are o abordare colaborativă și nejudecată. „Este important să înțelegem ce valorează oamenii. Banii sunt pentru cheltuieli: fie îi cheltuim astăzi, fie îi economisim, astfel încât să-i putem cheltui pe lucrurile de care ne bucurăm în viitor."
În cele din urmă, la fel ca un medic, consilierii financiari nu pot oferi cele mai bune sfaturi dacă nu au imaginea completă a sănătății financiare a clientului lor. Deși le revine clienților să dezvăluie toate informațiile relevante pentru FA-urile lor, provocarea revine și consilierilor pentru a oferi un ajutor util, fără judecată, care încurajează o relație deschisă și benefică între ambele părți.
Metodologie
Investopedia a căutat să examineze care sunt deciziile motivate de investiții pentru o generație care a ajuns la vârsta adultă în timpul marii recesiuni și a cunoscut notoriu o varietate de factori economici provocatori. Pentru a înțelege atitudinile în jurul investițiilor, am studiat pe cei care ar trebui să aibă venituri disponibile să investească, numiți „milenii buni”. Examinând un segment al populației care realizează un venit anual mai mare decât mediu pentru grupa lor de vârstă, am sperat să elimina greutățile financiare din motivele pentru care nu pot investi.
Lucrând cu firma de cercetare de piață Chirp Research în mai 2019, Investopedia a obținut răspunsuri de la 1.405 de americani, cuprinzând 844 de milenii înflăcărați (23-38 de ani) printr-un sondaj online și a comparat acțiunile și atitudinile lor cu 430 Gen X și 131 Gen Z respondenți. Milenarele mai tinere au fost definite ca acele vârste între 23 și 29 de ani, cu un venit al gospodăriei (HHI) de 50.000 USD sau mai mult, iar milenarii mai vechi ca cei cu vârsta cuprinsă între 30-38 de ani cu un HHI de 100.000 $ sau mai mult. Venitul sondaj milenar median a fost de 132.473 dolari, comparativ cu un HHI milenar mediu de 69.000 dolari.
Înainte de a câștiga sondajul cantitativ, Investopedia a dorit să se asigure tipurile potrivite de întrebări, într-un limbaj care să rezoneze cu respondenții. Investopedia a lucrat cu Chirp pentru a efectua nouă interviuri de 1 minut la 1, de 60 de minute, cu participanți la Birmingham, Chicago, Dallas și New York. Interviurile s-au concentrat în mod special pe milenialele care folosesc limbajul pentru a descrie experiențele de gestionare a propriilor finanțe, precum și opiniile, convingerile și atitudinile lor față de gestionarea banilor și de a investi.
