Persoanele fizice nu sunt obligate prin lege să țină cărți și înregistrări financiare (întreprinderile sunt), dar să nu faci acest lucru poate fi o greșeală costisitoare din punct de vedere financiar și fiscal. Contul dvs. bancar și extrasele de pe cardul dvs. de credit pot fi greșite și este posibil să nu descoperiți asta până nu este prea târziu pentru a face corecții. Este posibil să uitați să plătiți o factură și să vă răniți scorul de credit. Este posibil să nu aveți niciun indiciu despre alocarea veniturilor la economisire și investiții. Sau puteți trece cu vederea cheltuielile care ar putea oferi unele avantaje fiscale. Așadar, ținerea evidenței finanțelor personale are sens.
Angajați un profesionist sau faceți-vă singur?
Înregistrarea veniturilor și a cheltuielilor nu este o sarcină dificilă (nu aveți nevoie de un fond contabil sau de a fi „bun cu numerele”), dar necesită timp și efort. Cum o faci depinde de preferințele tale personale. Puteți angaja un expert pentru a face totul, pentru a face singur sau pentru a combina cele două, folosind un expert care să vă ajute din când în când.
Opțiunea 1: Utilizați un expert
- Contabil . Această persoană poate furniza servicii de concierge pentru finanțele dvs. personale, inclusiv plata facturilor, echilibrarea cărții de cecuri și consultarea extraselor de pe cardul dvs. de credit. Un contabil poate avea sau nu o pregătire specială. Un contabil poate obține certificarea de la Institutul American de Contabili Profesioniști sau completă instruire online pentru a primi certificarea QuickBooks . Rata orară pentru un contabil depinde de locul în care vă aflați, ce servicii căutați și ce expertiză oferă persoana, dar taxa poate fi mai mică de 20 USD pe oră în Statele Unite și chiar mai scăzută pentru un contabil de peste mări (de ex. com). Contabil Aceasta este o persoană care are pregătire (și probabil o diplomă universitară) în contabilitate și se poate ocupa de treburile de evidență. Rata orară, care depinde din nou de locație, descrierea postului și expertiză, este de aproximativ 35 USD pe oră, dar poate fi considerabil mai mare. CPA . Acesta este un contabil (cu o diplomă universitară și poate un master în contabilitate) care a primit certificarea de la Institutul American de Contabili Publici Certificați (AICPA) . În timp ce un CPA poate furniza servicii de evidență, acest profesionist poate fi prea scump pentru sarcină. Taxele pe oră pentru serviciile de evidență pot fi de 50 $ pe oră și mai mult. (Majoritatea CPA-urilor nu se ocupă personal de serviciile de contabilitate personal, ci folosesc un angajat în firma lor (de exemplu, un contabil) pentru această sarcină.)
Pentru sarcinile descrise la început, un contabil personal este ceea ce veți avea nevoie. Majoritatea oamenilor nu folosesc un contabil (doar persoanele înstărite pot justifica costurile acestor argumente fiscale). Contabilul dvs. va programa programări regulate (de exemplu, săptămânal, lunar) pentru a introduce date și pentru a efectua sarcinile pe care doriți să le efectuați. Menținerea contabilității se poate face personal (acasă sau biroul contabilului) sau online. În orice caz, va trebui să oferiți acces la conturile dvs. bancare și la extrasele de credit ale cărții de credit, deci asigurați-vă că verificați cu atenție referințele oricui doriți să vă angajați.
Opțiunea 2: bricolaj
Au dispărut zilele de păstrare a conturilor de hârtie. Astăzi, software-ul ușor de utilizat și soluțiile cloud sunt disponibile pentru consumatorul mediu, nu doar pentru profesioniști. Principalele opțiuni pentru finanțele personale sunt:
- Iute Acest software vă ajută să creați un buget lunar și să vă monitorizați finanțele. Pentru un cost suplimentar lunar, puteți utiliza un sistem de plată a facturilor pentru automatizarea plăților, astfel încât să fiți întotdeauna la timp și să plătiți suma potrivită.Mint.com Această platformă gratuită bazată pe cloud vă permite, de asemenea, să urmăriți finanțele personale, precum și plătiți facturile online. Se sincronizează cu contul bancar pentru a simplifica finanțele personale. (Pentru mai multe, consultați Mint.com: Instrumente de top gratuite pentru urmărirea banilor .)
Atât Quicken, cât și Mint.com au aplicații mobile pentru a înregistra informații despre zbor.
Opțiunea 3: Combinați-vă eforturile
Puteți colabora cu un agent de evidență pentru a vă ajuta să începeți cu contabilitatea personală. Căutați pe cineva cunoscut în software-ul pe care intenționați să îl utilizați. Contabilul poate configura conturi (care funcționează ca foldere) în care introduceți informațiile dvs. Creând conturi care seamănă cu aceleași categorii utilizate în scopuri fiscale, simplificați pregătirea declarației fiscale (indiferent dacă faceți acest lucru sau utilizați un profesionist plătit). Contabilul îți poate revizui activitatea periodic (de exemplu, trimestrial) pentru a te asigura că îți înregistrezi veniturile și cheltuielile în mod corespunzător și reconciliezi corect contul de bancă.
Linia de jos
Cu toate acestea, decideți să vă gestionați contabilitatea personală, asigurați-vă că o separați de contabilitatea pentru orice afacere pe care o dețineți. Încadrați costul acestei contabilități în bugetul gospodăriei dvs. (Aveți nevoie de sfaturi cu privire la bugetare? Citiți tutorialul de bază al bugetului de la Investopedia.)
