Ai muncit din greu toată viața pentru a-ți construi economiile, iar după toate cele spuse și făcute, vrei să-ți treci moșia pe moștenitori. Dacă nu ești atent, acest proces poate merge dureros. Taxele, impozitele și costurile legale vă restituie și este posibil ca moștenitorii dvs. să nu primească ceea ce v-ați propus. Din fericire, acest lucru poate fi evitat, iar pașii de făcut sunt simple.
La Will sau Nu la Will
Iată cel mai simplu mod de a vă aminti diferența dintre o voință și o încredere vie. Un testament direcționează dispoziția bunurilor tale după moarte, în timp ce o încredere vie devine valabilă în timp ce trăiești. Mulți ani, un testament a fost alegerea populară. Poate că asta se întâmplă pentru că în cărți și filme, trecerea de active către următoarea generație se face întotdeauna prin testament. În realitate, un testament nu este probabil să fie cea mai bună opțiune pentru majoritatea oamenilor.
A va implica procesul de probă, care vine cu costuri inutile. Când utilizați o încredere de viață, costurile anterioare sunt mai mari, dar nu este necesară o probă, ceea ce o face o opțiune mai accesibilă în general. Există o excepție. Unele state oferă probate accelerate și simplificate dacă moșia este sub un prag specific de dolar. Acest număr depinde de stat. În afară de această excepție, ar trebui să luați în considerare cu încredere o încredere vie, spre deosebire de voință.
Cheie de luat cu cheie
- O încredere vie este valabilă în timp ce trăiești. A va distribui activele dvs. atunci când veți muri. Nu este necesară o probă cu încredere vie. Pentru multe persoane, testamentele vii sunt mai accesibile.
Avantajele de bază ale încrederii în viață
Un trust viu devine valabil imediat după executarea documentelor, iar proprietatea dvs. este transferată în acel trust. Apoi depinde de dumneavoastră să gestionați acele active. Dacă sunteți investitor, atunci îl puteți privi ca pe o formă de management activ față de management pasiv, numai în acest caz, managementul activ este mai accesibil. În plus față de accesibilitate, care provine din evitarea procesului de probă, o încredere vie vă va permite să controlați ce se întâmplă cu activele dvs. în timpul și după deces. De asemenea, spre deosebire de voință, o încredere vie nu este o înregistrare publică.
În plus, puteți utiliza un trust viu, indiferent de dimensiunea moșiei.
Alte plusuri ale unei încrederi vii includ avantaje fiscale federale și de stat, o șansă mai bună de a rezista moșia care este contestată și capacitatea de a determina când un copil mic, nepotul sau persoanele cu nevoi speciale, vor putea avea acces la încredere. O încredere în viață este un proces mult mai rapid și mai ușor decât o voință și este mai specifică decât procura pe care o are. Atâta timp cât trustul este finanțat, înghețarea activelor nu va fi permisă. Asigurați-vă că aveți toate activele denumite în numele dvs. de încredere. Aceasta include certificate de depozit (CD-uri), acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, imobiliare, întreprinderi etc. Acest lucru vă va ajuta să evitați probarea. Mai mult de o persoană nu a reușit să plaseze active în trust, rezultatul fiind că la moartea lor, acesta era inutil, deoarece nu deținea bani.
Deși trusturile de livrări au costuri avansate, acestea pot fi mai accesibile decât testamentele și probează pe termen lung.
O mulțime de avocați în domeniul planificării imobiliare au plătit pentru stilul lor de viață de lux, ducând clienții pe un drum greșit, care este probat. Dacă contestați unul dintre acești avocați în domeniul planificării imobiliare pe acest subiect, el sau ea ar putea afirma că o încredere vie este mai scumpă, dar acesta este doar cazul în avans. Un trust viu este aproape întotdeauna o opțiune mai ieftină atunci când analizăm aceste două opțiuni (va versus încrederea în viață) în integralitatea lor.
beneficiari
Ai un copil dintr-o căsătorie anterioară pe care ai vrea să o tratezi ca beneficiar? Dacă da, ar fi înțelept să luăm în considerare o încredere vie. Dacă utilizați un proiect beneficiar sau o proprietate comună, soțul dvs. ar putea ajunge la controlul bunurilor dvs., ceea ce ar putea duce apoi la acele bunuri care vor pleca în altă parte, inclusiv la copiii lor dintr-o căsătorie anterioară sau chiar la un nou soț.
Copiii tăi pot fi responsabili de propriile acțiuni. În calitate de mandatar, copiii dvs. pot investi oricât ar considera de cuviință. De asemenea, vor avea opțiunea de a scoate bani din moșie pentru cheltuieli de locuit. Și îl pot folosi pentru a ajuta la plata educației copilului lor. Moștenirea copilului dvs. va fi protejată nu numai de creditori, ci și de faliment. Dacă alegeți testamentul, opțiunile de mai sus nu ar fi disponibile.
Fonduri de pensionare
Asigurați-vă că angajați un avocat cu experiență. Nu numai că acest lucru vă va ajuta să evitați scenariul de mai sus, dar ar trebui să vă ajute să determinați cine primește contul dvs. individual de pensionare (IRA), 401 (k) sau asigurarea de viață. Beneficiarul conturilor dvs. de pensionare și a poliței de asigurare de viață se bazează pe beneficiar în contul poliței, nu pe numele voinței sau al încrederii dvs. O încredere special concepută vă poate ajuta să evitați acest scenariu.
Un nou trend
Boom-urile pentru bebeluși urcă pe bandwagonul de încredere în viață și dintr-un motiv întemeiat. Evitarea probei este cel mai mare avantaj, dar după cum știți deja pe baza informațiilor de mai sus, nu este singurul. Există și alte lucruri pe care trebuie să le știi despre o încredere vie înainte de a lua orice decizie importantă:
- O încredere vie este revocabilă în timp ce trăiești, dar irevocabilă atunci când ești mort. Există trei părți ale unui trust viu: creator, mandatar (gestionează active), beneficiar. Aveți în vedere cu fermitate să vă numiți un administrator pentru controlul asupra activelor. Un trust viu poate fi utilizat ca substitut pentru procură. Puteți determina când activele sunt transmise unui beneficiar; nu trebuie să fie imediat la moartea dvs. Un moștenitor nemulțumit poate contesta o încredere (un moștenitor nemulțumit poate contesta și o voință). Puteți finanța o încredere vie în ritmul dorit. Întotdeauna angajați un avocat pentru a pregăti o încredere vie (și evitați o poveste de groază). Evitați online „kiturile de încredere vie”. Încrederea în viață medie va costa câteva mii de dolari pentru a fi configurate.
Linia de jos
Pentru majoritatea oamenilor, o încredere vie va prezenta o opțiune mai rapidă și mai accesibilă decât o voință. Există numeroase avantaje pentru o încredere vie, cele mai importante fiind evitarea probei. Cu toate acestea, acest lucru nu subevaluează celelalte avantaje de mai sus, care includ evitarea activelor care se deplasează într-o direcție nedorită.
