Ce este un împrumut garantat?
Un împrumut garantat este un împrumut pe care un terț îl garantează - sau își asumă obligația datoriei - în cazul în care împrumutatul implicit. Uneori, un credit garantat este garantat de o agenție guvernamentală, care va achiziționa datoria de la instituția financiară de creditare și va prelua responsabilitatea pentru împrumut.
Cum funcționează un împrumut garantat
Un contract de împrumut garantat poate fi încheiat atunci când un împrumutat este un candidat neatrăgător pentru un împrumut bancar obișnuit. Este un mod pentru persoanele care au nevoie de asistență financiară pentru a obține fonduri atunci când altfel s-ar putea să nu se califice pentru a le achiziționa. Iar garanția înseamnă că instituția de creditare nu are un risc excesiv în emiterea acestor împrumuturi.
Tipuri de împrumuturi garantate
Există o varietate de împrumuturi garantate. Unele sunt modalități sigure și fiabile de a strânge bani, dar altele implică riscuri care pot include rate de dobândă neobișnuit de mari. Împrumutații ar trebui să examineze cu atenție condițiile oricărui credit garantat pe care îl iau în considerare.
Creditele ipotecare garantate
Un exemplu de împrumut garantat este un credit ipotecar garantat. Partea terță care garantează aceste împrumuturi pentru locuințe în majoritatea cazurilor este Administrația Federală a Locuințelor (FHA) sau Departamentul Afacerilor Veteranilor (VA).
Cumpărătorii care sunt considerați debitori riscanți - nu se califică pentru o ipotecă convențională, de exemplu, sau nu au o plată adecvată și trebuie să împrumute aproape 100% din valoarea casei - pot primi o ipotecă garantată. Împrumuturile FHA necesită ca debitorii să plătească o asigurare ipotecară pentru a proteja creditorul în cazul în care împrumutatul implicită în împrumutul de origine.
Împrumuturi federale pentru studenți
Un alt tip de împrumut garantat este un împrumut pentru studenți federal, care este garantat de o agenție a guvernului federal. Împrumuturile pentru studenți federali sunt cele mai ușoare împrumuturi pentru studenți - nu există, de exemplu, un control de credit - și au cele mai bune condiții și cele mai mici rate ale dobânzii, deoarece Departamentul de Educație al SUA le garantează cu dolari pentru contribuabili.
Pentru a solicita un împrumut pentru studenți federali, trebuie să completați și să depuneți Cererea gratuită de ajutor federal pentru studenți, sau FAFSA, în fiecare an în care doriți să rămâneți eligibil pentru ajutoare federale pentru studenți. Rambursarea acestor împrumuturi începe după ce studentul părăsește facultatea sau scade sub jumătatea timpului de înscriere. Multe împrumuturi au și o perioadă de grație.
Împrumuturi cu plata
Un al treilea tip de împrumut garantat este un împrumut cu plată. Atunci când cineva ia un împrumut cu plata, salariul său joacă rolul terțului care garantează împrumutul. O organizație de împrumut acordă împrumutatului un împrumut, iar împrumutatul scrie creditorului un cec post-datat pe care împrumutătorul îl încasează la această dată - de obicei două săptămâni mai târziu. Uneori, creditorii vor avea nevoie de acces electronic la contul unui împrumutat pentru a scoate fonduri, dar cel mai bine este să nu vă înscrieți pe un împrumut garantat în aceste condiții, mai ales dacă creditorul nu este o bancă tradițională.
Problema cu împrumuturile cu plata este că acestea tind să creeze un ciclu de datorii, ceea ce poate provoca probleme suplimentare persoanelor care sunt deja în situații financiare dificile. Acest lucru se poate întâmpla atunci când un împrumutat nu are fonduri pentru a-i rambursa împrumutul la sfârșitul termenului tipic de două săptămâni. Într-un astfel de scenariu, împrumutul se transformă într-un alt împrumut cu o rundă de taxe cu totul nouă. Ratele dobânzilor pot fi de până la 400% sau mai mult - iar creditorii percep în mod obișnuit cele mai mari rate permise conform legislației locale. Unii creditori fără scrupule pot încerca chiar să încaseze cecul unui împrumutat înainte de data postării, ceea ce creează riscul de descoperire de cont.
Împrumuturile garantate cu plata sunt adesea împrumutate într-un ciclu de datorii cu rate ale dobânzii de până la 400% sau mai mult.
Printre alternativele la împrumuturile garantate cu plata se numără împrumuturi personale negarantate, care sunt disponibile prin intermediul băncilor locale sau online, avansuri în numerar cu carduri de credit (puteți economisi bani considerabili la împrumuturile cu plata chiar și cu rate la avansuri de până la 30%) sau împrumuturi de la un membru al familiei.
