DEFINIȚIA Băncii de Instrucțiuni
O bancă însărcinată este una dintre băncile care joacă un rol într-un transfer de fonduri între două părți. Banca instructoare este cea care inițiază procesul de transfer al fondurilor. Această instituție primește instrucțiuni cu privire la cine să trimită fondurile de la client, împreună cu suma specifică pe care dorește să o trimită.
BREAKING DOWN Banca de instrucțiuni
O bancă de instrucțiune este cunoscută și sub denumirea de partea comandantă. Este opusul unei bănci de consultanță, care primește transferul de fonduri și avertizează partea care primește că transferul a fost efectuat. Aceeași bancă poate fi atât banca instruitoare, cât și banca consultantă cu privire la transferuri diferite de fonduri.
Instrucțiuni bancare și transferuri bancare
O formă obișnuită a unui transfer este un transfer bancar (un transfer electronic de fonduri prin intermediul unei rețele, pe care administrează sute de bănci din întreaga lume). Într-un transfer bancar, băncile sau instituțiile financiare nu fac schimb de bani fizici. În schimb, băncile transmit informații specifice despre cine este destinatarul, care este numărul ei de cont bancar și câți bani primește. Băncile vor deconta apoi toate plățile înapoi.
În plus față de un număr de cont bancar tradițional, un număr de cont bancar internațional (IBAN) poate adăuga un strat suplimentar de specificitate în anumite transferuri, în special la plățile de peste mări. Numărul IBAN constă dintr-un cod de țară cu două litere, urmat de două cifre de verificare și până la treizeci de caractere alfanumerice. Aceste caractere alfanumerice sunt cunoscute sub numele de cont bancar de bază (BBAN).
Trei exemple IBAN sunt: Albania (AL35202111090000000001234567), Cipru (CY21002001950000357001234567) și Kuweit (KW81CBKU0000000000001234560101) pentru 2018.
În timp ce un IBAN este utilizat pentru a identifica un anumit număr de cont, un cod SWIFT (Societatea pentru Telecomunicații Financiare Interbancare Mondiale) identifică o instituție bancară în transferuri complexe de peste mări. SWIFT este o rețea de mesagerie pe care instituțiile financiare o folosesc pentru a transmite informații în siguranță. SWIFT atribuie fiecărei organizații financiare un cod unic cu opt caractere sau unsprezece caractere. Primele patru caractere sunt codul institutului, următoarele două caractere sunt codul țării (de exemplu IT pentru țara Italia), următoarele două caractere sunt codul locației / orașului, iar ultimele trei caractere opționale corespund sucursalelor individuale.
De exemplu, dacă o clientă a sucursalei BofA (New York Bank of America) dorește să-i trimită bani prietenului ei care se bănceste la sucursala UniCredit Banca din Milano, New Yorker-ul poate intra în sucursala BofA locală cu numărul de cont al prietenului său italian, împreună cu codul unic SWIFT milanez (UNCRITMMXXX) al UnicaCredit Banca. După ce va furniza aceste informații, Bank of America va trimite un mesaj SWIFT sucursalei UniCredit Banca. Odată ce Unicredit Banca primește mesajul SWIFT despre plata primită, va credita suma specifică de bani în contul italian.
