Ce este o anualitate a plăților pe viață?
O renta de plată pe viață este un tip de investiție pentru pensionare care plătește o parte din portofoliul de active de bază pentru toată durata de viață a investitorului. Asemenea anuități sunt vândute de companii de asigurări și unele instituții financiare.
O rentă de plată pe viață poate fi structurată pentru a oferi o plată fixă sau variabilă:
- Cu o plată fixă, investitorul primește o sumă prestabilită în dolari pentru fiecare plată. Se poate adăuga un cost de ajustare a vieții (COLA). Cu o plată variabilă, valoarea anuității variază în funcție de valoarea investițiilor deținute în portofoliul de rentă.
Înțelegerea rentabilității plății pe viață
Un investitor poate alege o rentă de plată pe viață pentru a elimina riscul de a supraviețui sumei de bani rezervate pentru pensionare. Plățile garantate pe viață reduc riscul de longevitate al unei persoane.
Un dezavantaj este că ar putea lăsa puțin sau nimic pentru moștenitorii investitorului. Plățile dintr-o rentă de plată pe viață se încheie de obicei cu decesul asiguratului.
Asiguratul poate achiziționa ajustări ale planului care asigură continuarea plăților către o proprietate sau care permite un număr garantat de plăți. Acestea pot duce la o plată mai mică pentru titularul rentei.
Considerații generale ale Annuității
O anuitate este un produs financiar care plătește un flux fix de plăți către o persoană fizică. Este folosit în primul rând de pensionari ca formă de venit garantat.
Analitele sunt create și vândute de către instituțiile financiare, care investesc fonduri depozitate de către persoane fizice în timp și apoi, când clientul este gata, începe să emită plăți periodice extrase din cont către titularul rentei.
Perioada de timp în care o anualitate este finanțată și înainte de începerea plăților este denumită faza de acumulare. Odată cu începerea plăților, contractul se află în faza de anuitizare.
Anualitățile sunt potrivite pentru persoanele care doresc un venit stabil și garantat de pensionare. Deoarece banii investiți în anuitate nu sunt accesibili fără penalități, nu este recomandat tinerilor sau celor care nu au fonduri de urgență mai ușor de accesat.
Criticile aducerilor
Una din criticile aduse anualelor este că sunt nelegale. Depozitele în contractele de anuitate sunt de obicei blocate pentru o perioadă de timp cunoscută sub numele de perioada de predare. Asistentul ar suporta o sancțiune dacă s-ar retrage totalitatea sau o parte din acești bani.
Perioadele de predare pot dura oriunde între doi și mai mult de 10 ani, în funcție de produsul respectiv. Taxele de predare pot începe cu 10% sau mai mult, iar penalitatea de obicei scade anual în perioada de predare.
