Cuprins
- Construiește-ți bugetul de pensionare
- Ajustați-vă portofoliul pentru venituri
- Aflați cum funcționează Medicare
- Refinanțează-ți creditul ipotecar
- Beneficii de securitate socială în timp
- Decide ce vei face
- Linia de jos
Chiar dacă sunteți încă ocupat de muncă, cu un an înainte de pensionare este un moment cheie pentru a vă revizui finanțele și a lua decizii care vă vor afecta restul vieții.
Trebuie să luați măsuri financiare specifice pentru a vă asigura o pensie confortabilă și fără griji pe care v-ați imaginat-o întotdeauna. Asigurați-vă că abordați fiecare dintre sarcinile de mai jos înainte de a savura tortul de pensionare în camera de pauză și a colecta ultima plată.
Cheie de luat cu cheie
- Ultimul an înainte de pensionare este un moment crucial pentru a vă stabili financiar pentru tranziție. Asigurați-vă că pregătiți un buget, configurați-vă portofoliul pentru a produce venituri suficiente, înțelegeți Medicare și decideți când să solicitați Securitatea Socială. Este și un moment bun să-ți refinanțezi ipoteca, dacă aceasta este mutarea potrivită pentru tine. În sfârșit, pentru a te pregăti emoțional, află ce intenționează să faci cu timpul tău la pensionare.
Creați sau actualizați bugetul dvs. de pensionare
Alcătuiește-ți un buget lunar detaliat estimând cheltuielile tale în primul an de pensionare. Apoi, faceți matematica pentru a vă asigura că vă puteți permite să vă retrageți din conturile dvs. de pensionare suma necesară pentru a vă finanța cheltuielile după ce ați contabilizat orice alte surse de venit de pensionare pe care le-ați putea avea, cum ar fi securitatea socială sau o pensie. Planificați-vă să vă retrageți suficient pentru a satisface cerințele minime de distribuție și pentru a evita sancțiunile fiscale, dar nu mai mult decât aveți nevoie.
Nu doriți să aveți bani stând într-un cont de cec pe care vă puteți permite să investiți într-un cont de pensionare avantajat de taxe. Și dacă contul dvs. este un Roth IRA, fără taxe datorate retragerilor, nu doriți să plătiți mai multe taxe pe distribuții în fiecare an decât trebuie.
Dacă bugetul dvs. estimat se reduce, mai bine să aflați în timp ce lucrați în continuare. S-ar putea să puteți amâna pensionarea dacă aveți nevoie să economisiți mai mult - dacă nu, cel puțin aveți timp să refaceți bugetul înainte de a începe să cheltuiți.
Ajustați-vă portofoliul pentru venituri
Ce rată de retragere a retragerii veți utiliza pentru a vă asigura că nu vă exprimați activele? Trei procente? Patru la sută? Ce investiții veți vinde în fiecare an pentru a atinge acea rată de retragere? Și activele dvs. sunt alocate astfel încât să nu fie nevoie să vindeți investiții în pierdere pentru venitul de pensionare pe o piață în jos?
În timp ce portofoliul dvs. are nevoie de o marjă de siguranță, aveți grijă să îl jucați prea în siguranță.
Portofoliul dvs. de pensionare trebuie să vă sprijine timp de trei decenii, ceea ce înseamnă că nu este nevoie să vă vindeți toate stocurile în ziua în care vă retrageți. Și dacă credeți că rentabilitățile medii din anii dvs. de pensionare vor fi mai mici decât rentabilitățile istorice, cu siguranță nu doriți să vă alocați prea mult din portofoliul de pensionare în numerar sau obligațiuni. Returnările dvs. nu vor fi suficient de mari pentru a vă menține portofoliul pe termen lung.
Aflați cum funcționează Medicare
Fără asigurare de sănătate oferită de angajator, dacă aveți 65 de ani sau mai mult, vă veți baza pe Medicare la pensie. Educați-vă despre cele patru părți ale Medicare, ce acoperă fiecare, când să vă înscrieți și cât veți plăti în prime. Aflați ce lacune de acoperire vă puteți confrunta și dacă furnizorii dvs. existenți acceptă Medicare. Pregătește-te pentru a avea cea mai bună acoperire pentru tine la un preț pe care ți-l poți permite și începe să afli despre noua ta asigurare înainte de a o folosi, astfel încât să înțelegi cum funcționează și să ai mai puține surprize neplăcute.
În funcție de cum se compară Medicare cu acoperirea pe care o aveți acum, este posibil să doriți să acordați timp procedurilor de alegere în mod strategic, în timp ce lucrați în continuare pentru a economisi bani. Și pentru lucrurile de care aveți nevoie ca Medicare să nu acopere, dar angajatorul dvs. ar putea - cum ar fi procedurile stomatologice, ochelarii și lentilele de contact - să aibă grijă de ele acum.
Refinanțează-ți creditul ipotecar (poate)
Nu vă simțiți presionați să urmați sfatul convențional pentru a vă plăti ipoteca înainte de a vă retrage. Încasarea numerarului suplimentar în casa ta înseamnă că banii nu sunt disponibili în alte scopuri. Dacă mai târziu va trebui să împrumutați acasă pentru că aveți nevoie de acești bani înapoi, este posibil să plătiți o rată care este mai mare decât ceea ce plătiți în prezent.
Decide când să solicitați prestații de securitate socială
Și citiți modul în care celelalte surse de venituri ale pensiei dvs. pot afecta impozabilitatea prestațiilor dvs. de securitate socială. Impozite pe taxe? Da. Acesta este unchiul Sam pentru tine.
Descoperiți cum vă veți petrece timpul
Pentru a evita depresia care ar putea însoți să nu fii în preajma colegilor și să nu ai un sens de a merge la muncă în fiecare zi, fă-ți planuri detaliate despre modul în care îți vei structura zilele. Gândiți-vă ce vă va oferi sentimente de împlinire și plăcere odată ce sunteți pensionat.
La început, s-ar putea să nu fiți capabil să dormiți și să surprindeți toate filmele pe care nu ați avut timp să le vizionați. Cu toate acestea, după un timp, s-ar putea să vă simțiți neliniștiți sau nemorațiți dacă nu faceți lucruri. Gândiți-vă să vă alăturați grupurilor Meetup pentru a socializa și a face activități interesante, oferindu-vă voluntariat cu organizații de caritate a căror activitate este semnificativă pentru dvs., urmărind hobby-uri până la nivelul adevăratei stăpâniri și expertiză, chiar și să faceți afaceri pentru dvs.
De asemenea, știți că pensionarea are etape. Planifică-ți în avans modul în care vrei să petreci primii ani după ce părăsești munca și ce crezi că poți dori să faci mai târziu.
Linia de jos
Ultimul an înainte de a vă retrage poate fi un timp aglomerat și unul emoțional. S-ar putea să încercați să înfășurați proiecte la locul de muncă și să distribuiți responsabilităților altora. De asemenea, s-ar putea să întemeiați relațiile cu colegii de muncă, care speră să continue, odată ce părăsiți locul de muncă.
Însă asigurați-vă că vă folosiți timpul liber acum pentru a face cercetările necesare și, dacă aveți nevoie de ajutor, întâlniți-vă cu un planificator financiar pentru a vă configura financiar. Gestionarea acestor sarcini în avans vă va ajuta să vă bucurați de pensia fără griji pe care o meritați.
