Care este riscul post-pensionare?
Termenul de risc după retragere se referă la toate riscurile potențiale pentru securitatea financiară pe care le poate întâmpina o persoană după retragere. Riscurile post-pensionare au ca rezultat costuri neașteptate sau venituri mai mici, care poate pune în pericol chiar și cele mai bine stabilite planuri de pensionare.
Unele dintre cele mai frecvente riscuri post-pensionare includ moartea unui soț, o boală neașteptată, factori economici și chiar modificări ale politicii publice.
Cheie de luat cu cheie
- Riscul post-pensionare este un risc potențial pentru securitatea financiară pe care o persoană o poate întâlni după pensionare. Aceste riscuri pot duce la costuri neașteptate sau venituri mai mici - ambele putând pune în pericol chiar și cele mai bine stabilite planuri de pensionare. Lista Societății Actuariilor riscurile post-pensionare sunt grupate în patru categorii diferite: personal și familial, îngrijire medicală și locuințe, politică financiară și publică. Riscurile post-pensionare includ moartea unui soț, o boală neașteptată, factori economici și chiar modificări la politici publice.
Înțelegerea riscului post-pensionare
Majoritatea oamenilor se gândesc adesea la planificarea pensiei și la modul în care își vor atinge obiectivele. Acest lucru presupune, de obicei, să decideți când să vă pensionați, dacă să continuați să lucrați după pensionare part-time, câți venituri vor fi necesare și ce tip de active sunt necesare pentru a atinge aceste obiective.
Unii oameni folosesc serviciile unui consilier sau planificator financiar pentru a planifica pensia. Însă puțini oameni iau în considerare sau discută riscurile cu care se pot confrunta după pensionare.
Multe dintre aceste riscuri tind să fie aceleași atunci când lucrezi și după ce te-ai retras. Dar, din cauza sumelor limitate pe care le puteți câștiga după pensionare, este o idee bună să luați în considerare și să analizați modul în care economiile dvs. de pensionare ar putea fi afectate de aceste riscuri.
La urma urmei, nu există o modalitate reală de a spune cât va trăi cineva, dar în aceste zile este sigur să presupunem că majoritatea oamenilor vor petrece 20-30 de ani la pensionare. Și cu oamenii care trăiesc mai mult și mai mulți oameni care se retrag mai devreme, există șanse mari ca mulți dintre noi să petrecem mai mult timp la pensie decât în forța de muncă.
Facturarea riscurilor post-pensionare poate ajuta oamenii să fie mai bine pregătiți pentru a trăi confortabil după ce încetează să lucreze. Fără planificarea corespunzătoare a riscurilor, oul cuib se poate micsora.
Facturarea riscurilor post-pensionare poate ajuta oamenii să fie mai bine pregătiți pentru a trăi confortabil după ce încetează să lucreze.
Societatea Actuariilor are o listă cuprinzătoare a riscurilor post-pensionare și realizează sondaje periodice cu privire la riscurile cu care se confruntă persoanele când ies la pensie. Cel mai recent sondaj, realizat în iulie 2017, a implicat persoane între 45 și 80 de ani. Acesta a evaluat preocupările pe care le aveau persoanele cu privire la pensionare și pregătirea lor, împreună cu alți factori, precum sănătatea financiară, planurile pentru locuințe și opiniile privind îngrijirile pe termen lung..
Tipuri de riscuri post-pensionare
Urmărește o listă a câtorva dintre riscurile post-pensionare recunoscute de Societatea Actuarilor, care sunt grupate în patru categorii diferite: personal și de familie, îngrijire medicală și locuințe, politică financiară și publică.
Riscuri personale și familiale
Aceste riscuri tind să afecteze viața personală a pensionarilor. Unele dintre cele mai frecvente riscuri care intră în această categorie includ:
- Decesul: Pierderea soțului poate reduce prestațiile de pensie sau se poate adăuga la sarcinile financiare ale pensionarului, mai ales dacă există facturi medicale sau alte datorii care trebuie plătite. Riscuri legate de longevitate sau de a-ți supraviețui avantajul: cu cât oamenii trăiesc mai mult, cu atât vor avea nevoie de mai mulți bani. Venitul din pensionare poate dura doar o anumită perioadă de timp, deci cu cât trăiești mai mult, cu atât mai puțini bani vei avea în oul tău de cuib. Schimbarea stării civile: separarea sau divorțul poate reduce semnificativ veniturile din pensionare, deoarece există șanse mari să vă împărțiți oala. Asistență financiară pentru membrii familiei: Poate veni un moment în care copiii dvs. sau alți persoane dependente pot avea nevoie de ajutor financiar și se pot adresa dvs.. Dacă alegeți să le ajutați, vă puteți aștepta să observați o scădere a finanțelor.
Asistență medicală și locuință
Aceste riscuri pot fi atât pentru pensionar, soț, fie pentru membrii familiei lor.
- Facturi neașteptate de îngrijiri medicale : costurile medicale în timpul pensionării sunt de aproximativ 260.000 USD în medie pentru un cuplu de vârstă de 65 de ani. Primele reprezintă o scădere semnificativă asupra veniturilor persoanelor în vârstă americane. De exemplu, primele Medicare partea B sunt 144, 60 dolari pentru 2020, cu deductibila anuală de 198 $. Modificări ale locuințelor: pensionarii ar putea fi nevoiți să renunțe la situația lor de viață actuală și la reducerea dimensiunii sau, în cazul problemelor legate de sănătate, ar trebui să locuiască într-o unitate de îngrijire. În funcție de situație, acest lucru poate avea impact asupra economiilor de pensionare ale unei persoane.
Riscuri financiare
Riscurile financiare pentru post-pensionare implică, în general, probleme precum:
- Inflație Rata dobânzii: Creșterea fondului de pensionare al unei persoane depinde, în parte, de modul în care se mișcă ratele dobânzilor. În timp ce mediile cu dobândă scăzută pot fi foarte bune pentru cei care doresc să împrumute, nu sunt atât de bune pentru persoanele care caută să economisească. Băncile și alte instituții financiare plătesc, de regulă, profituri reduse pentru investiții atunci când ratele dobânzii sunt mici. Riscurile pieței bursiere: Performanța pieței bursiere poate afecta drastic portofoliul de pensionare. Deși stocurile tind să depășească alte investiții, pierderile pot reduce valoarea investițiilor.
Politici publice
Există întotdeauna posibilitatea ca impozitele, securitatea socială, prestațiile Medicare, primele Medicare și alte prestații să fie modificate. Deoarece majoritatea pensionarilor actuali și viitori vor depinde de aceste prestații pentru a-și asigura pensionarea, riscul modificărilor acestor programe este major, deoarece modificările pot afecta negativ securitatea pensionării."
