Ce este procesarea directă?
Prelucrarea directă este un proces automat de plată electronică care este utilizat de corporații și bănci. STP permite ca întregul proces de plată, de la inițiere la decontare finală, să fie liber de intervenția umană. Procesarea directă poate ajuta întreprinderile locale, precum și corporațiile mari, să plătească și să primească bani mai repede decât procesul tradițional.
Cheie de luat cu cheie
- Prelucrarea directă a schimbat modul în care companiile și băncile plătesc și primesc bani. Prelucrarea directă este un proces automat de plată electronică care este utilizat de corporații și bănci. STP permite ca întregul proces de plată, de la inițiere la decontare finală, să fie liber de intervenția umană.
Înțelegerea procesării directe (STP)
Prelucrarea directă a schimbat modul în care companiile și băncile plătesc și primesc bani. STP a crescut eficiența și viteza plăților la nivel global. STP simplifică informațiile de plată și rutare, astfel încât instrucțiunile nu trebuie să fie introduse manual de fiecare dată. Și din moment ce multe plăți sunt trimise acelorași clienți, furnizori și bănci, STP economisește timp și bani.
Modul în care procesarea simplă se diferențiază din plățile tradiționale
Metoda tradițională de a trimite bani a implicat mai multe departamente atât la inițierea, cât și la primirea sfârșitului transferului, care ar putea dura zile întregi.
De obicei, plata va fi inițiată prin telefon sau un program software care nu are capacitate STP. Detaliile privind decontarea plăților ar trebui să fie confirmate de o persoană de la ambele companii prin telefon și trimise prin e-mail sau fax. Detaliile de decontare au fost apoi introduse manual în sistemul de plată și ulterior confirmate fie de către un supraveghetor pentru a asigura exactitatea înainte de eliberarea plății. Procesul ar putea dura oriunde între câteva ore și câteva zile dacă ar fi implicate mai multe țări.
Plățile internaționale către economiile emergente, de exemplu, trebuie să îndeplinească adesea criterii stricte cu documente justificative care îndeplinesc cerințele și legile de reglementare locale înainte de a putea fi finalizat transferul. Drept urmare, mai multe persoane sunt implicate atât la finalizarea inițierii și primirii plății, cât și a angajaților de la orice bănci intermediare implicate. Cu mai multă intervenție umană și procesare a excepțiilor, plățile devin intensificate în forță de muncă, rezultând erori, întârzieri și costuri crescute. De asemenea, o întârziere de plată către un furnizor, client sau bancă poate provoca riscuri de reputație pentru cei implicați.
Prelucrarea directă permite automatizarea funcțiilor de back-office, inclusiv procesul de decontare, cum ar fi datele bancare ale unui transfer bancar. Prelucrarea automată a plăților evită pași în procesul tradițional, cum ar fi verificarea telefonului sau a faxului și orice verificări și solduri care au implicat un supraveghetor pentru eliberarea plății. STP automatizează plata folosind un sistem bazat pe reguli și permite companiilor să monitorizeze progresul transferului în timp real.
STP ajută, de asemenea, la eficientizarea procesului de contabilitate pentru companii, inclusiv datoriile de conturi și creanțele de conturi, deoarece accelerează și urmărește colectarea de bani către și de la clienți. STP reduce numărul de erori care implică datoriile și creanțele de conturi, ajutând companiile să economisească costurile generale și să gestioneze mai eficient fluxul de numerar.
E-Commerce
STP permite întreprinderilor să-și autentifice clienții pe web, să le vândă un produs, să inițieze o plată și să stabilească livrarea produsului cu doar câteva clicuri. Eforturile de vânzare sunt adesea sporite, deoarece sistemul online poate oferi automat produse și servicii suplimentare, printr-un singur punct de vânzare.
Un exemplu de companie care a implementat procesarea directă este Amazon.com. Retailerul online a rămas concentrat de-a lungul existenței sale în eliminarea oricăror obstacole în calea cumpărării produselor de pe site-ul său web. Amazon a excelat în utilizarea tehnologiei de automatizare și a algoritmilor sofisticate pentru a-și servi clienții și pentru a genera venituri.
Ca urmare a STP, companiile își pot îmbunătăți profiturile prin reducerea costurilor forței de muncă, erori costisitoare și creșterea vânzării încrucișate a altor produse. STP oferă analize de afaceri îmbunătățite, deoarece companiile pot urmări comportamentele și modelele de cheltuieli ale clienților, precum și întârzieri costisitoare sau erori ale clienților sau ale sistemului.
Ca urmare a STP, companiile își pot îmbunătăți profiturile prin reducerea costurilor forței de muncă, erori costisitoare și creșterea vânzării încrucișate a altor produse.
Exemplu de modul în care procesarea simplă economisește bani
Să presupunem că ABC Bank procesează 200 de plăți pe zi și nu are în prezent un sistem de procesare direct.
Prin analiză, banca a calculat că pentru fiecare 200 de plăți procesate, 20 de plăți sunt procesate incorect sau 10% din plăți.
Banca este taxată cu 20 USD pentru fiecare plată care nu este procesată corect. Taxa este evaluată de către banca primitoare sau banca corespondentă, deoarece acestea trebuie să corecteze instrucțiunile de plată sau să efectueze înregistrări manuale pentru a remedia eroarea.
Iată numerele:
- 200 de plăți sunt procesate pe zi sau 4.000 de plăți pe lună. O rată de eroare de 10% echivalează cu 20 de plăți pe zi sau 400 de erori pe lună. La o taxă de 20 USD pe eroare, Bank ABC percepe 8.000 USD pe lună.
După implementarea unui sistem STP, erorile de plată au scăzut la 3% la 200 de plăți.
- La o rată de eroare de 3%, doar șase plăți pe zi sau 120 de plăți pe lună au fost procesate incorect. La o taxă de 20 USD pe eroare, Bank ABC a redus costul erorilor la 120 dolari pe zi sau 2.400 dolari pe lună.
Cu un sistem STP, informațiile de decontare și de rutare pot fi salvate în sistem evitând introducerea manuală a detaliilor de plată și erorile costisitoare pentru bancă și clienți.
Limitările procesării directe
Pentru companiile mai mici, STP poate fi prohibitivă din cauza sistemelor care sunt necesare pentru automatizarea procesului de plată. Drept urmare, companiile mai mari vor câștiga cel mai mult din STP, deoarece au economii de scară, prin care chiar și un procent mic de economii poate duce la scăderi semnificative ale costurilor.
Cu toate acestea, pe măsură ce tehnologiile avansează și noile programe software STP sunt dezvoltate, companiile mai mici ar putea realiza beneficiile complete ale procesării directe în anii următori.
