Desemnarea Planificatorului Financiar Certificat este considerată pe scară largă drept marca definitivă de competență a investitorilor și a profesioniștilor financiari. Persoanele care urmăresc desemnarea PFP să câștige competență profesională din programa, în timp ce prestigiul care vine cu deținerea desemnării poate crește și activitatea personală a unei persoane. (Acest lucru este valabil în special pentru cei care doresc să ofere consultanță financiară la un tarif orar.)
La nivelul său de bază, desemnarea CFP îi ajută pe profesioniștii financiari să înțeleagă mai bine situațiile financiare generale ale clienților lor. Indiferent dacă aspirați să fiți agent de asigurări, agent de asigurări, profesionist în domeniul impozitelor sau ofițer de credite ipotecare, este posibil să vă puteți continua cariera prin obținerea desemnării CFP. Dar cei care intenționează să urmărească o desemnare CFP ar trebui să știe în ce se implică ei înșiși.
Ce să vă așteptați de la examenul CFP
Examenul PCP include întrebări cu privire la cinci domenii de finanțe: investiții, impozite, pensii, planificare imobiliară și asigurări, din care acestea sunt incluse secțiuni despre planificarea educației, etică și procesul de planificare financiară.
Testul este de aproximativ șapte ore, împărțit în două ședințe de trei ore, cu o pauză de 40 de minute între ele. În acel timp, indivizii trebuie să răspundă la 170 de întrebări cu alegere multiplă, inclusiv mai multe studii de caz scurte și ample. Studiile de caz permit unui student să-și prezinte cunoștințele despre materialul cursului și să îl aplice în scenarii din lumea reală.
Examenul CFP este administrat de trei ori pe an în martie, iulie și noiembrie. Deși elevii au voie și sunt încurajați să susțină examenul CFP de mai multe ori, șansele unui student care trece testul sunt cele mai mari pentru primul examen și se diminuează cu fiecare examen ulterior pe care îl susțin. În 2017, Consiliul CFP a raportat că rata generală a trecerii a fost de 64%, în timp ce rata de trecere a participanților la examenul pentru prima dată a fost de 69%.
Trebuie menționat, totuși, că ratele de aprobare nu reprezintă o reflectare exactă a șanselor dvs. de a susține examenul. Cifrele raportate de Consiliul CFP sunt influențate de studenții care nu susțin examenul pentru prima dată și încearcă să-l reia fără pregătire suplimentară. Studenții care nu dau examenul pentru prima dată nu trebuie descurajați să pună lucrări suplimentare și să încerce din nou.
Cum să studiezi
Deși examenul CFP are doar șapte ore, este nevoie de o medie de 1.000 de ore de studiu doar pentru a ajunge acolo. Studenții care au trecut alte examene de asigurări sau titluri de valoare administrate de FINRA pot considera că pregătirea lor pentru aceste teste îi va ajuta să se rade o parte din acele 1.000 de ore, dar, în mod tragic, nu este întotdeauna așa. Deși există o anumită suprapunere a materialului pe ambele tipuri de teste, examenul CFP necesită ca elevii să-și aplice diferit cunoștințele despre acest material.
Iată câteva sfaturi care să te ajute să maximizezi eficiența studierii tale.
- Nu vă concentrați pe memorarea conceptelor. Examinarea licențierilor candidați la concursuri cu privire la recurgerea faptelor pe termen scurt și lung, dar examenul CFP cere mult mai mulți studenți. Pentru a susține examenul CFP, candidații trebuie să nu cunoască numai programa, dar trebuie să fie, de asemenea, capabili să o sintetizeze și să o aplice la scenarii de planificare financiară din lumea reală. De fapt, modul în care ai putea crede că studiezi pentru examenele de licență poate fi de fapt contraproductiv atunci când vine vorba de examenul CFP. Deși este nevoie de o mare memorare pentru ambele certificări, persoanele care nu practică rechemarea și aplicarea vor fi nepregătite pentru examenul CFP. Aflați raționamentul consiliului CFP. Mulți participanți la teste vor fi surprinși de modul în care vor răspunde examenele de la Consiliul de administrație. Consiliul CFP are o bază specifică pe care o folosește atunci când creează răspunsuri corecte pentru a testa întrebări. Pentru a avea cele mai mari șanse de a susține examenul, elevii ar trebui să înțeleagă și să aplice această rațiune cât mai îndeaproape posibil. Scopul este de a obține cea mai bună notă posibilă. Probabil că este de la sine înțeles, însă candidații care susțin examenul CFP ar trebui să lucreze pentru a obține cel mai mare scor posibil. Testele de licență sunt notate și se acordă o notă procentuală, prin care elevii trebuie să obțină un procent minim pentru a putea trece. Dar, cu PCP, candidații nu primesc note. În schimb, primesc o notificare prin e-mail, comunicându-le dacă au trecut sau nu au reușit examenul. Înscrieți-vă la un curs de recenzie. De asemenea, puteți lua în considerare înscrierea la unul dintre numeroasele cursuri de revizuire oferite pentru pregătirea examenului CFP. Instructorii care predau cursuri de revizuire oferă adesea studenților sfaturi despre raționament prin studiile de caz și pot indica cât de multă greutate va fi acordată fiecărei secții din examen. Având în vedere amploarea materialelor din programa PCP, unele subiecte nu vor fi testate sau vor primi foarte puține întrebări. Înțelegând cât de probabil va fi prezentat un subiect la examen, indivizii își pot structura mai eficient studiul.
Cum să reușim în ziua testării
Atunci când vine vorba de testarea la alegere multiplă, cuvintele de sfat sunt o duzină de zeci, dar aceste strategii nu au preț. Iată recomandările noastre de top pentru studenții care speră să-și crească șansele de a trece examenul CFP.
- Răspundeți la fiecare întrebare. Asigurați-vă că răspundeți la fiecare întrebare, chiar dacă trebuie să ghiciți. Aveți o șansă de 25% de a ghici un răspuns corect, dar 0% șansă de a obține acel răspuns dacă omiteți întrebarea. Candidații la examenul CFP nu sunt penalizați pentru ghicire, deci trebuie să răspundeți la toate întrebările. Dacă puteți elimina în siguranță unul sau chiar două dintre răspunsurile posibile, șansele dvs. de a selecta un răspuns corect cresc semnificativ. Lipiți-vă de intestin. Primul dvs. răspuns la o întrebare cu alegere multiplă este de obicei cel mai precis. Studiază impozitele. Când vine vorba de programa de PCP, studenții tind să fie de acord că secțiunea fiscală este cea mai dificil de învățat și aplicat. Poate merita să petreci timp suplimentar studiind impozitele înainte de a începe programa CFP. Un mod util de a face acest lucru este să studiați și să susțineți examenul IRS Enrolled Agent, deoarece majoritatea materialului din acest test este prezent și la examenul CFP.
Spre Cram sau Nu Cram
Unii studenți au nevoie de până la cinci ani pentru a finaliza programa de cursuri care este necesar să ia examenul de consiliu CFP. Alții durează cinci luni. În timp ce intervalul de timp necesar pentru a studia examenul CFP va diferi pentru fiecare student, toți candidații se confruntă cu același set de întrebări atunci când va veni ziua testării. Manualele de pregătire a examenelor avertizează adesea studenții împotriva crammingului pentru teste, dar mulți candidați trec anual examenul CFP făcând doar asta. Înainte de a decide să studieze în ultimul moment, luați în considerare cât de mult v-ați pregătit și cât de bine vă îndepliniți când vine vorba de rechemare pe termen scurt.
Sfaturi practice
Ca în orice test, studenții ar trebui să aibă un somn bun în prealabil, să mănânce micul dejun, să poarte haine confortabile și să fie pregătiți pentru luminile intens luminoase și scaunele incomode care vin cu orice mediu de testare. Deși lățimea materialului acoperit în programa CFP poate fi intimidantă la început, practic orice student care își face timp să studieze este capabil să treacă - dacă nu prima încercare, apoi data următoare.
