Utilizarea unui consilier financiar este o idee inteligentă dacă nu sunteți sigur cum să vă gestionați portofoliul sau dacă nu știți ce să faceți cu o moștenire mare. Cu toate acestea, nu toți consilierii financiari sunt creați egali, iar unii ar putea încerca să-și aloce propriile buzunare cu vânzările de produse bazate pe comision, în loc să vă ofere cele mai bune sfaturi pentru investiții și pensii.
În martie 2018, instanțele au anulat, de asemenea, cerințele adăugate pentru consilierii din Regulamentul Fiduciariei DOL, care a intrat în vigoare pe 9 iunie 2017, cu respectarea deplină a termenului pentru 1 ianuarie 2018. Decizia instanței face cu atât mai importantă punerea mai multor întrebări. cu consilierul dvs. financiar și, în cele din urmă, pentru a fi mai conștient de investițiile și taxele pe care le plătiți împreună cu investițiile recomandate. Iată câteva întrebări pe care le puteți pune consilierului în acest an pentru a vă asigura că veți primi cele mai bune sfaturi.
1. Cum investiți?
În mod surprinzător, foarte puține persoane vor pune această întrebare consilierului lor. Cu toate acestea, vă poate oferi o perspectivă mai bună asupra modului în care își gestionează portofoliul în comparație cu propriile lor. Desigur, nu vă puteți aștepta ca consilierul dvs. să-și elibereze portofoliul personal pentru dvs., dar dacă sunt dispuși să împărtășească strategiile personale pentru a asigura succesul, atunci ar putea implementa aceleași strategii pentru portofoliul dvs. În aceeași linie, puteți solicita și o explicație a strategiilor și filozofiilor de investiții.
2. Cât de mult încarci?
Este o idee bună să știți care vor fi costurile dvs. în avans. Dacă consilierului dvs. i se plătește o taxă și nu câștigă comision pentru produse, atunci puteți fi sigur că acestea vor acționa în interesul dvs. mai degrabă decât să fie doar vânzător. Rețineți că majoritatea profesioniștilor percep 1% din investițiile gestionate anual și orice investiție pe care o faceți printr-un consilier poate include comisioane de vânzare aranjate cu compania de fond.
3. Care sunt calificările dvs.?
Aflați ce certificate deține consilierul dumneavoastră. Multe firme vor solicita consilierilor lor să urmeze cursuri minime sau să plătească o taxă. Doriți să evitați acești consilieri. În schimb, căutați unul dintre acești trei consilieri:
Este, de asemenea, o idee bună să alegeți un consilier care are cel puțin un deceniu de experiență în relația cu clienții care vă sunt similari. De asemenea, doriți ca consilierul dvs. să aibă o evidență curată, ceea ce înseamnă că nu au avut probleme cu autoritățile de reglementare sau cu legea. De asemenea, ar putea fi înțelept să se întrebe dacă au fost vreodată trimiși în judecată. Vrei să te asiguri că nu există steaguri roșii înainte de a avea încredere unui consilier cu banii câștigați cu greu.
În acest domeniu, poate doriți să întrebați despre specialitatea consilierului și câți clienți preiau în fiecare an. Acest lucru vă va ajuta să faceți cunoștință pentru segmentul de piață pe care consilierul se concentrează pe dacă există și pe amploarea sfaturilor de investiții pe care le oferă. Unii investitori ar putea dori pe cineva concentrat pe o nișă de piață, în timp ce alții apreciază o gamă mai largă de sfaturi.
4. Oferiți servicii de consilier robot hibrid sau acces la noile tehnologii?
Tehnologia Robo-consilier și platformele avansate de management financiar personal sunt integrate pe piața consultanților financiari. Multe firme mari colaborează cu consultanți roboți și tehnologii noi pentru a ajuta clienții lor de investiții să aibă acces la cele mai bune oportunități de a tranzacționa conturile lor individual și cu ajutorul consilierilor lor. Managementul tehnologiei și al contului personal poate fi, de asemenea, un factor important pentru alegerea unui consilier, deoarece mulți investitori caută cea mai mare transparență în urmărirea contului lor online și comunicarea cu compania lor de consultanță. Platformele robo-consiliere hibride pot oferi, de asemenea, unele dintre cele mai bune canale pentru a primi accesul cel mai bine examinat la ofertele firmei și informații despre piață.
5. Care sunt cele mai bune opțiuni pentru fondul meu de economii lichide?
Cei mai mulți investitori doresc să se concentreze pe economiile de lichid și pensionarea, cu ajutorul consilierilor lor pe parcurs, cu tot ce este între timp. Un fond de economii lichide este de obicei prima linie de apărare a investițiilor personale și poate fi unul dintre primele motive pentru a începe să discutați cu un consilier financiar. Fondurile lichide pot fi utilizate pentru situații de urgență sau doar pentru economii pentru cumpărături de lux. Cel puțin să discutați cu consilierul dvs. despre cele mai bune opțiuni pentru acest tip de portofoliu poate fi una dintre cele mai importante prime întrebări de discutat.
Linia de jos
Nu ați alege doar pe nimeni care să vă privească copiii, mai ales fără să le intervievați mai întâi și să le verificați fondul. Prin urmare, nu ar trebui să ai încredere în banii tăi sau în economiile de pensie doar cu orice consilier. Nu vă fie frică să puneți întrebări și să vă faceți cercetarea. V-ar putea economisi investițiile pe termen lung.
