Cei 20 de ani pot fi o perioadă de mare provocare financiară: nu sunteți suficient de priceput pentru a obține meseria viselor dvs. în „lumea reală”, totuși aveți facturi și responsabilități financiare reale care necesită un salariu pe care nu îl puteți comanda. Mai rău încă, este posibil să te confrunți cu o grămadă de datorii de împrumuturi ale studenților, facturi ale cărților de credit, plăți auto și alte scurgeri de venituri. În timp ce depuneți pentru faliment poate părea o modalitate ușoară de a pune capăt coșmarului datoriei în cei 20 de ani, nu este o soluție. De fapt, foarte probabil îți va provoca mai multă durere decât ușurare pe termen lung.
Nu va șterge curățarea ardeziei
O analiză recentă a Centrului de Cercetare Pew a indicat că una din cinci gospodării din SUA are o formă de datorie a împrumuturilor studenților. Pentru a înrăutăți lucrurile, absolvenții de facultate recente se confruntă cu o economie grea în care ofertele de muncă sunt greu de ajuns. Posibilitatea de a negocia un salariu competitiv între mulți alți candidați la fel de calificați este limitată și dificilă.
Depunerea falimentului nu va rezolva nimic dacă datoria de împrumuturi a studentului este parțial vinovată pentru problemele financiare. În 2005, Curtea Supremă s-a pronunțat în favoarea capacității guvernului de a încasa împrumuturi pentru studenți necorespunzători prin „compensarea prestațiilor de invaliditate și a pensiilor de securitate socială, fără statut de limitări”. Nu numai că falimentul nu va șterge împrumutul dvs. pentru studenți, dar guvernul poate strânge 15% din prestațiile de pensionare pentru asigurările sociale dacă nu plătiți.
Abandonezi problema reală
Majoritatea oamenilor din cei 20 de ani obțin acea primă slujbă „reală”, primul apartament „crescut” și învață cum să facă sacrificiile necesare pentru a trăi în mijloacele lor. Ar trebui să-ți petreci cei 20 de ani dezvoltând abilitățile și disciplina necesară pentru a fi un adult responsabil și autosuficient. Cei care învață cum să gestioneze banii în acest timp vor învăța să construiască economiile necesare pentru a face o plată în avans la o casă viitoare, să cumpere mașini fără ajutorul unui contract de închiriere sau cu un împrumut cu dobândă ridicată și să-și permită în cele din urmă bucuriile pe care le oferă libertatea financiară reală, cum ar fi vacanțe frecvente sau pensionare anticipată.
Când te-ai săpat într-o gaură financiară devreme în viață, nu există o soluție ușoară. Trebuie să săpați din gaura aceea. Unele moduri în care puteți face asta este să luați un al doilea loc de muncă, să eliminați cheltuielile inutile și să plătiți fiecare factură, puțin câte puțin. Nu va fi un proces rapid sau distractiv, dar veți ieși din experiența cu abilitățile necesare pentru a fi mai bun cu banii în viitor. În „Adevărul despre consolidarea datoriilor”, expertul în finanțe personale, Dave Ramsey, afirmă că, „78% din timp, după ce cineva consolidează datoria cu cardul de credit, datoria crește înapoi”. Motivul este că cheltuiala nu învață niciodată cum să gestioneze banii. Din același motiv, falimentul nu vă va rezolva problemele, decât dacă vă adresați comportamentul dvs. financiar.
Ați putea să vă răniți perspectivele de angajare
În funcție de tipul de faliment pe care îl depuneți, o înregistrare a falimentului dvs. poate fi înscrisă în raportul dvs. de credit timp de șapte-zece ani. Mulți angajatori nu au niciun interes să vă verifice scorul de credit, dar le dați dreptul la momentul în care aprobați un control de fond. Dacă intenționați să lucrați în orice poziție care implică gestionarea banilor sau chiar în roluri nefinanciare în cadrul industriilor de asigurări, finanțe, drept sau academice, creditul dvs. va fi probabil o fațetă a cecului dvs. de fond, și vă poate considera ineligibil pentru un serviciu. De ce conteaza? Potrivit expertei în resurse umane, Lisa Rosendahl, modul în care o persoană își administrează propriile finanțe personale este un indicator al modului în care va gestiona pe altcineva.
Ai putea deveni fără adăpost
După ce depuneți falimentul, opțiunea de a cumpăra o casă este de obicei „în afara mesei”, timp de șapte până la 10 ani. Mai important, depunerea falimentului poate duce la un viitor plin cu cereri de închiriere refuzate. Mulți proprietari îți vor verifica creditul înainte să te aprobe pentru acordarea unui contract de închiriere, iar a avea un faliment este un pavilion roșu că ai putea fi un chiriaș riscant care nu va plăti chiria.
Creditul va fi mai scump și limitat
Odată ce perioada de șapte-zece ani a trecut la falimentul dvs., va trebui să depuneți eforturi pentru a vă ridica scorul de credit. Vă veți confrunta cu acces limitat la credit și cu rate de dobândă foarte mari pentru o perioadă destul de îndelungată până când vă puteți reconstrui reputația financiară.
Linia de jos
Este posibil ca scorul dvs. de credit să nu fie în vârful minții, dar joacă un rol în multe funcții pe care nu le așteptați, inclusiv ceea ce veți plăti pentru asigurarea auto, unde puteți locui și ratele care vi se acordă pentru credit carduri. Plata datoriei nu este un proces ușor, dar nici nu este faliment.
