Care sunt cele mai bune conturi de investiții pentru tinerii investitori? Deși încurajați să investească pentru viitorul lor, care este un sfat bun, marea întrebare pentru tinerii investitori este cum să începeți. Tipurile de conturi de investiții care trebuie luate în considerare pot fi deosebit de confuze.
Conturi amânate din impozite
Conturile de pensionare pot fi amânate din impozite. Aceasta înseamnă că banii investiți în cont cresc și se compun fără impozitare de la an la an. Conturile individuale de pensionare (IRA) și conturile de pensionare sponsorizate de companie, cum ar fi planurile 401 (k), 403 (b) și 457, sunt exemple de conturi de pensionare amânate din taxe, ceea ce înseamnă că banii nu sunt impozitați până când nu sunt retrași pentru pensionare. Amintiți-vă că banii trebuie să fie din angajare; nu puteți investi alți bani pe care i-ați putea avea, dintr-o moștenire, probabil, într-un cont de pensionare.
În multe cazuri, există o scădere fiscală în avans atunci când banii sunt contribuiți la aceste conturi. Planurile de pensionare la locul de muncă vă permit să aduceți contribuții de la fiecare salariu. Suma contribuită nu este supusă impozitelor federale și de stat pe venit, deși impozitele pentru securitate socială și Medicare sunt încă datorate.
În cazul unui IRA, contribuțiile pot fi sau nu deductibile din taxe, în funcție de veniturile dvs. și dacă aveți sau nu acces la un plan de pensionare prin intermediul angajatorului. Chiar dacă contribuiți la un IRA cu dolari după impozitare, banii din cont cresc amânarea fiscală până la retragere. Fondurile contribuite după o bază de impozitare nu sunt supuse impozitelor, însă va trebui să țineți o evidență bună a contribuțiilor dvs. O contribuție IRA sau o contribuție de 401 (k) ar putea fi una dintre puținele reduceri de impozite disponibile pentru un lucrător mai tânăr, un beneficiu suplimentar pentru a face ceva ce ar trebui să faci oricum.
Roth Conturi
O contribuție la un cont Roth IRA sau 401 (k) se face cu venituri din angajare după impozitare - cu alte cuvinte, bani pe care ați plătit deja impozite. Ca și în cazul unui IRA tradițional sau 401 (k), banii cresc fără taxe în timp ce sunt investiți. Cu toate acestea, la pensionare, banii pot fi retrași complet fără taxe dacă sunt respectate anumite reguli. Rețineți că puteți deschide un cont Roth IRA numai dacă venitul dvs. este sub un anumit nivel. Acest lucru face ca aceștia să fie o opțiune bună pentru investitorii mai tineri, întrucât veniturile lor pot fi mai mici, iar beneficiul reducerilor fiscale din anul curent nu este la fel de valoros, deoarece va fi pe drum în creșterea veniturilor lor.
… Și Conturi impozabile
Conturile impozabile pot include conturi de intermediere, certificate de depozit (CD-uri) și alte tipuri de conturi depozitare cu dobândă mai mare și conturi cu societăți de fonduri mutuale. Câștigurile și dobânzile aferente acestor conturi sunt impozabile în fiecare an, atunci când sunt efectuate. Pierderile pot fi, de asemenea, deduse în multe cazuri. Cu un cont impozabil, în general, aveți un acces mai mare la banii dvs. fără să vă faceți griji pentru impozitele și penalitățile potențiale care pot veni cu un cont amânat de taxe sau Roth.
Deci, unde puteți deschide un cont?
Planul dvs. 401 (k) nu vă va oferi posibilitatea de a alege unde să deschideți un cont și va veni cu un meniu de investiții setat. În ceea ce privește alte tipuri de conturi, aveți o mulțime de opțiuni.
Conturile impozabile și IRA-urile pot fi deschise la mulți custodieri de investiții populare, cum ar fi Charles Schwab, Fidelity, Vanguard, TD Ameritrade și o mulțime de alții. În plus, multe companii de fonduri mutuale oferă și opțiuni de cont. O asemenea opțiune poate fi, de asemenea, consilierii de tip Robo precum Betterment. Acești consilieri investesc banii dvs. în opțiuni de investiții cu costuri reduse, cum ar fi fonduri tranzacționate pe schimb (ETF-uri), pe baza unui algoritm computerizat legat de nevoile dvs. specifice. Aceasta poate fi o opțiune excelentă pentru cineva care abia începe.
În lumea online de astăzi, există multe tipuri noi de conturi și furnizori de conturi. Există chiar și o aplicație numită Acorns care completează suma obținută din cumpărături din conturi legate și vă economisește „schimbarea de rezervă”. Tehnologia poate permite multe întorsături minunate asupra conturilor de economii și brokeraj de bază, de exemplu folosind aplicații de finanțe personale pentru a vă gestiona conturile. Ca în orice tip de cont sau tranzacție financiară, asigurați-vă că înțelegeți cum funcționează contul și tehnologia acestuia, cine se află în spatele acestuia și dacă este potrivit pentru dvs.
CD-urile și alte vehicule pentru economisire sunt disponibile la bănci și la multe firme de brokeraj. De fapt, liniile tradiționale care separă furnizorii de servicii financiare se estompează pe măsură ce mai multe firme încearcă să ofere o gamă completă de conturi și servicii.
Linia de jos
Investiția este o activitate pe tot parcursul vieții, iar începerea este uneori cea mai grea parte. Înțelegerea diferitelor tipuri de conturi disponibile este un prim pas bun în acest proces.
