O poziție specializată în industria bancară este cea a unui analist al riscului de credit. Sarcina de a evalua riscul de credit este crucială pentru rentabilitatea unei bănci, deoarece împrumuturile sunt sursa principală de venit pentru aceste instituții. Sarcina unui analist de risc de credit este de a evalua bonitatea fie a persoanelor fizice sau a companiilor și, mai precis, a determina cantitatea de credit pe care banca ar trebui să o acorde clientului. Analiștii riscului de credit examinează situațiile financiare, istoricul creditului și condițiile economice pentru a determina capacitatea probabilă a unui împrumutat potențial de a îndeplini obligațiile de plată a dobânzii și, în final, să plătească un împrumut.
Analistii riscului de credit trebuie să fie experți în descifrarea situațiilor financiare și a valorilor de evaluare, cum ar fi raporturile de indatorare și profitabilitate. Majoritatea întrebărilor specifice unui loc de muncă pe care un intervievat le-ar putea întâmpina gravitează în jurul acestor domenii de cunoaștere.
„Cum te-ai descurca cu un client de afaceri important, de lungă durată, care caută un împrumut despre care evaluarea riscului tău îți spune că nu este sigur pentru a face banca?”
Aceasta poate fi o problemă-cheie, deoarece menținerea relațiilor bune cu clienții importanți este esențială pentru succesul băncii. O bancă nu dorește să riscă să piardă un client multimilionar în baza unei cereri de împrumut, dar nici nu dorește să facă împrumuturi, care nu crede că poate fi rambursat în mod rezonabil.
Modul în care răspundeți la acest tip de întrebare vă va arăta capacitatea de a gestiona bine relațiile cu clienții și va oferi soluții creative pentru clienți, fără a pune în pericol poziția băncii în calitate de creditor. Un răspuns bun ar putea fi ceva de genul: „Aș oferi o sumă mai mică de împrumut, cred că banca ar putea să se extindă în condiții de siguranță și apoi să anunț clientul pașii exacti pe care i-ar putea face pentru a-mi permite să extind creditul suplimentar și să ofer să mă întâlnesc cu ei pentru a examina situația la un moment dat adecvat în viitor pentru a lua în considerare un împrumut mai mare."
"Care este un raport bun datorie-echitate?"
Cu siguranță, ar trebui să aveți un răspuns solid pregătit pentru această întrebare, întrucât raportul datorie / capitaluri proprii (D / E) este un raport financiar esențial, dacă nu cel mai important, considerat în evaluarea capacității unei companii de a-și gestiona obligațiile de finanțare a datoriilor. Raportul D / E indică datoria totală a companiei în raport cu capitalul său total și dezvăluie ce procent din finanțarea unei companii este furnizată de datorie și ce procent din capitaluri proprii. Răspunsul dvs. ar trebui să vă arate că înțelegeți raportul și să știți că, în general, raporturile mai mici de 1, 0 indică o firmă mai solidă financiar, în timp ce raporturile mai mari decât 1, 0 indică un nivel în creștere al riscului de credit.
Dincolo de asta, trebuie menționat că raporturile medie D / E variază semnificativ între sectoare și industrii. O analiză a riscului de credit mai solidă include o examinare a stării actuale a industriei și a poziției companiei în cadrul industriei, precum și luarea în considerare a altor raporturi financiare cheie, cum ar fi rata de acoperire a dobânzii sau raportul curent.
"Ce este un swap implicit de credit?"
Această întrebare este mai probabil să fie aruncată către cineva cu experiență anterioară în domeniu care solicită o poziție de analiză a riscului de credit senior, dar ar putea să apară totuși într-un interviu pentru o poziție de analiză a riscului de credit la nivel de intrare cu o bancă. Un răspuns bun demonstrează că ai înțeles conceptul. Un răspuns mai bun include un exemplu. Un swap de credit implicit (CDS) este o metodă frecvent utilizată de atenuare a riscului în instrumente de securitate cu venituri fixe, cum ar fi obligațiunile și este unul dintre cele mai comune instrumente derivate.
Un CDS este, în esență, un tip de asigurare de investiții care permite cumpărătorului să-și atenueze riscul de investiție prin schimbarea riscului către vânzătorul unui CDS în schimbul unei taxe. Vânzătorul CDS stă în situația de a garanta securitatea datoriei în care cumpărătorul a investit.
Alte întrebări care pot fi întâlnite într-un interviu de poziție a unui analist al riscului de credit sunt întrebări generale despre abilitățile dvs. de soluționare a problemelor, capacitatea dvs. de a lucra ca parte a unei echipe și înțelegerea conceptelor macroeconomice de bază, cum ar fi politicile fiscale și rata primă.
