Rapoartele de cheltuieli ale fondurilor mutuale afectează rentabilitățile mari. Un raport de cheltuieli arată câți bani sunt cheltuiți pentru costurile administrative, comparativ cu cât sunt investiți. Așadar, cu cât raportul de cheltuieli este mai mare, cu atât mai mulți bani sunt încasați în taxe, în loc să se termine în buzunar.
Comisia americană pentru valori mobiliare și schimb (SEC) a emis un buletin oficial pentru a sensibiliza impactul complet al taxelor mari. Acesta folosește un exemplu de investiție de 100.000 USD în medie cu un randament anual de 4% pe parcursul a 20 de ani, care ar fi mai mult decât dublat față de valoarea sub 210.000 USD cu o taxă anuală acceptabilă de 0, 25%. Un fond care percepe 0, 5%, o diferență aparent neglijabilă, scade rezultatul final cu aproximativ 10.000 USD. O taxă anuală de 1% se scade de la 30.000 $.
Taxele mai mari nu egalează fondurile mai bune
Nu primiți un fond mai bun plătind mai multe taxe. În general, fondurile cu taxe mari tind să aibă performanțe reduse în comparație cu colegii cu costuri mai mici. Aceste fonduri includ, de asemenea, comisioane de încărcare frontală, care sunt practic comisioane suplimentare de cumpărare în afara taxei anuale. Dacă introduceți 100 de dolari într-un astfel de fond, acesta poate percepe o taxă unică de 3%. Asta înseamnă că veți primi doar 97 USD în contul dvs. chiar de pe bâtă. Apoi, percepe o taxă anuală suplimentară de 1% pentru restul de 97 USD începând din ziua în care banii vor intra în cont.
Determinarea tarifelor pe care un comision de fond poate fi dificil, deoarece multe companii sunt abilitate să ascundă costurile reale. Autoritatea de reglementare a industriei financiare (FINRA) oferă un analizator gratuit de fonduri care reduce prin ceața a mai mult de 18.000 de fonduri mutuale, fonduri tranzacționate pe bursă (ETF) și note tranzacționate pe bursă (ETN) pentru a face ca taxele să fie mai vizibile.
