Cuprins
- 1. Prea mică explicație despre produse
- 2. El vinde doar pentru a câștiga o Comisie
- 3. Ea nu răspunde într-o manieră la timp
- 4. Nu pune nevoile clienților mai întâi
- 5. Lui sau ea îi place Churn
- 6. Promiterea unor returnări nerezonabile
- Linia de jos
La fel ca în orice industrie, există mari consilieri financiari și există unii cu adevărat oribili. Unele plângeri împotriva consilierilor financiari sunt greu de crezut. Cu toate acestea, învățarea despre unii dintre ei vă va ajuta să observați consilieri financiari care apar în căutarea dvs. care se află în afacere pentru a se ajuta pe ei înșiși cu orice preț - al vostru.
Deși este adevărat că consilierii financiari trebuie să își câștige viața, ar trebui să facă acest lucru numai dacă pot oferi clienților o valoare demonstrabilă. Din păcate, unii consilieri financiari nu oferă acest lucru. Mai rău încă, unii au un impact negativ asupra clienților lor.
Iată câteva dintre aceste reclamații de top cu privire la consilierii financiari.
Cheie de luat cu cheie
- Consilierii financiari ar trebui să poată explica în detaliu produsele de investiții pe care le vând. Dacă consilierul dvs. financiar câștigă un comision ridicat pentru un produs de investiții, poate fi tentat să-l vândă, chiar dacă înțelege că poate fiți produse mai bune pentru dvs. Consilierii ar trebui să aibă infrastructura la dispoziție pentru a vă reveni în timp util. Consilierul financiar poate să-și pună propriile nevoi în funcție de nevoile clienților. într-o manieră excesivă care rezultă în comision. El / ea vă poate promite rate nejustificate de rentabilitate.
1. Prea mică explicație despre produse
Consilierii financiari ar trebui să poată explica în detaliu produsele de investiții pe care le vând. Ar trebui să înțelegeți structura taxelor, performanța istorică, motivele pentru care produsul de investiții este potrivit pentru dvs. și orice altceva doriți să știți.
Din păcate, mulți consilieri financiari nu programează suficient timp cu clienții pentru a se asigura că înțeleg produsele achiziționate. Dacă vă simțiți grăbiți, presionați sau confuzați atunci când sunteți așezat cu consilierul dvs. financiar, fie configurați o programare suplimentară cu aceștia, fie găsiți un consilier care este dispus să își ia timpul să vă educe.
2. El vinde doar pentru a câștiga o Comisie
Consilierii financiari își fac banii într-o varietate de moduri. Un mod obișnuit este printr-o taxă de administrare continuă, care este de obicei un procent din activele pe care le gestionează în contul dvs. Un alt mod obișnuit este ca aceștia să câștige un comision pentru vânzarea unui anumit produs de investiții. Ambele moduri sunt adecvate, dar acesta din urmă are potențialul de a fi abuzat.
De exemplu, dacă consilierul dvs. financiar câștigă un comision mare pentru un anumit produs de investiții, acesta poate fi tentat să-l vândă chiar dacă înțelege că există produse mai bune pentru situația dvs. Acesta este un conflict de interese evident. Consilierul dvs. financiar ar trebui să aibă cel mai bun interes în minte și să acționeze în acest sens. Dacă produsul de investiții care este în interesul tău se întâmplă să ducă un comision frumos, așa să fie. Cu toate acestea, dacă un produs de investiții nu este în interesul tău, dar are un comision ridicat, consilierul ar trebui să acționeze cu responsabilitate fiduciară și să îți vândă produsul care este cel mai potrivit pentru situația ta - chiar dacă înseamnă un comision inferior.
Dacă consilierul dvs. financiar câștigă un comision mare pentru un anumit produs de investiții, el sau ea ar putea fi tentat să-l vândă, chiar dacă a înțeles că există produse mai bune pentru situația dvs.
3. Ea nu răspunde într-o manieră la timp
Consilierii financiari ar trebui să înțeleagă că banii clienților lor sunt importanți pentru clienți. Securitatea lor financiară este cel mai probabil una dintre preocupările lor principale în viață. Acum, dacă un consilier financiar așteaptă o săptămână să-și sune clienții înapoi, cum crezi că asta îi va face să se simtă? Nesigur.
Dacă consilierul dvs. financiar durează prea mult pentru a vă întoarce la dvs., căutați în altă parte. Consilierii ar trebui să aibă infrastructura la dispoziție pentru a vă reveni în timp util. Dacă nu, probabil înseamnă că sunt neorganizate și nu vă oferă serviciul pe care îl meritați.
4. Nu pune nevoile clienților mai întâi
Acesta este asemănător celui de-al doilea punct, dar merită menționat, deoarece există multe alte modalități prin care consilierul financiar își poate pune propriile nevoi peste nevoile clienților.
De exemplu, uneori, consilierii financiari se entuziasmează de un nou produs sau serviciu pe care îl oferă. Într-un fel, ei decid că, dacă produsul sau serviciul sună bine pentru propriile nevoi, probabil că va funcționa și pentru clienții lor. Și de multe ori, greșesc.
Un bun consilier financiar ascultă cu atenție nevoile clienților și pune întrebări importante pentru a înțelege situația lor. După multe ascultări, un bun consilier financiar va întocmi un plan financiar adaptat clienților lor. Nu lăsați consilierul să își asume situația că nu este unică. Situația dvs. este unică, iar consilierul dvs. ar trebui să respecte asta.
5. Lui sau ea îi place Churn
Churning se referă la cumpărarea și vânzarea investițiilor într-o manieră excesivă care are ca rezultat un comision. Consilierii financiari au nevoie de un motiv valid pentru a cumpăra și vinde investiții. Unele dintre aceste motive valabile ar putea include modificări ale nivelului de toleranță la risc al clientului lor, credința că alte investiții sunt mai potrivite pentru client din cauza unei schimbări a circumstanțelor sau că un client solicită modificări pentru numele său. motive proprii.
6. Promiterea unor returnări nerezonabile
Ascultați: o rentabilitate anuală garantată de 12% din investiția dvs. este absolut lipsită de motive. Chiar dacă nu este garantat, nu este rezonabil. Deși un studiu privind rata medie de rentabilitate a pieței bursiere poate produce rezultate impresionante, nu uitați că există mulți alți factori care intră în randamentul real. Nu vă lăsați să credeți că investițiile dvs. vor fi mai bune decât pentru că aveți un consilier financiar special „care știe ce face”. Șansele sunt că, dacă face chestii promițătoare de genul acesta, nu o face.
Linia de jos
Știind ce trebuie să caute într-un consilier financiar oferă investitorilor un pas în căutarea lor, dar să știe ce să nu caute poate fi la fel de util. Dacă un consilier potențial - sau poate unul pe care l-ai angajat deja - pare să se bazeze prea mult pe tehnicile menționate mai sus, aleargă - sau cel puțin găsește pe altcineva care să îți gestioneze nevoile de consiliere financiară.
